Podřízený Pojišťovací Zprostředkovatel: Registr, Podmínky a Povinnosti v ČR
Zákon o distribuci pojištění a zajištění (ZoDPZ) nabyl účinnosti dne 1. 12. 2018 a transponuje do českého právního řádu směrnici Evropského Parlamentu a Rady (EU) 2016/97 o distribuci pojištění (dále jen „IDD“) a její prováděcí nařízení. Současně se ZoDPZ nabyly účinnosti také vyhlášky č. 196/2018 Sb., o žádostech podle zákona o distribuci pojištění a zajištění, č. 195/2018 Sb., o odborné způsobilosti pro distribuci pojištění.
ZoDPZ zcela nahrazuje a ruší předchozí zákon č. ZoDPZ mění terminologii a zavádí nové kategorie osob, které jsou oprávněny zprostředkovávat pojištění. Kategorie samostatného zprostředkovatele zahrnuje dosavadní pojišťovací agenty a pojišťovací makléře. Podřízení pojišťovací zprostředkovatelé, vázaní pojišťovací zprostředkovatelé a výhradní pojišťovací agenti budou nově působit převážně jako vázaní zástupci, případně jako doplňkoví zprostředkovatelé.
Registrace a Oprávnění
Stejně jako doposud zprostředkovatelská činnost podléhá povolení a registraci. Samostatní zprostředkovatelé musí získat od ČNB oprávnění k činnosti, vázaní zástupci a doplňkoví zprostředkovatelé se musí u ČNB registrovat. Oprávnění k činnosti bude však nově časově omezeno na dobu do konce následujícího kalendářního roku (tj. max. 2 roky).
Podřízení pojišťovací zprostředkovatelé, vázaní pojišťovací zprostředkovatelé a výhradní pojišťovací agenti musí být nově registrováni nejpozději do 1. 4. 2019. Pokud bude žádost o registraci do 1. 4. 2019 podána, budou moci stávající činnost provozovat, dokud ČNB o jejich registraci nerozhodne.
Dosavadní pojišťovací agenti a pojišťovací makléři se stanou samostatnými zprostředkovateli, ostatní subjekty musí být nově registrovány (pokud chtějí plynule pokračovat v činnosti, musí podat žádost o registraci nejpozději do 1. 4. 2019). Oprávnění k činnosti je časově omezeno do konce následujícího kalendářního roku od registrace a je potřeba včas požádat o její prodloužení.
Odborná Způsobilost
ZoDPZ zavádí nový systém ověřování odborné způsobilosti. Zprostředkovatelé musí minimálně středoškolské vzdělání s maturitou, popř. toto vzdělání doplnit nejpozději do 1. 5. 2022. Dále je stanovena povinnost následného vzdělávání, které má sloužit k prohlubování odborných znalostí a je rovněž rozdělena do výše uvedených 6 skupin odbornosti. Odbornou způsobilost bude možné do 1. 12. 2020 prokazovat dle stávajícího zákona, případně čestným prohlášením.
Osoba, která je podle tohoto zákona povinna prokázat svoji odbornou způsobilost ukončeným odborným studiem nebo odbornou zkouškou, je povinna si průběžně doplňovat svoje odborné znalosti. Za tím účelem je tato osoba povinna absolvovat doškolovací kurs, a to nejpozději do 6 měsíců po uplynutí každých pěti let od registrace. Doškolovací kurs tato osoba absolvuje v pojišťovně nebo v instituci uvedené v odstavci 3.
V případě vázaného pojišťovacího zprostředkovatele, podřízeného pojišťovacího zprostředkovatele, výhradního pojišťovacího agenta a samostatného likvidátora pojistných událostí lze odbornou zkoušku vykonat v instituci, která je oprávněna poskytovat vzdělávací programy zaměřené na dosažení odborné způsobilosti a je uvedena v seznamu České národní banky a uveřejňovaném způsobem umožňujícím dálkový přístup.
V případě pojišťovacího agenta a pojišťovacího makléře lze odbornou zkoušku vykonat pouze před zkušební komisí, která je složena nejméně ze 3 členů jmenovaných bankovní radou České národní banky (dále jen „bankovní rada“). Členem zkušební komise může být pouze osoba plně způsobilá k právním úkonům, která má odpovídající odborné znalosti a praktické zkušenosti z oblasti pojišťovnictví. Z členů zkušební komise jmenuje bankovní rada předsedu zkušební komise.
Informační Povinnost a Jednání se Zákazníky
ZoDPZ podstatně rozšiřuje požadavky na informování zákazníka, ať už jde o informace předsmluvní, či informace poskytované v průběhu trvání pojištění. Rozšiřuje se okruh informací, které je třeba zákazníkovi sdělit o pojišťovně, pojištění i zprostředkovateli. Zákazník musí v každém případě vědět, s kým jedná, kdo poskytuje pojištění, kdo ho zprostředkovává a z jaké pozice.
Vyšší požadavky jsou kladeny např. také na sdělení informace o tom, zda má zprostředkovatel podíl na hlasovacích právech nebo základním kapitálu pojišťovny, tedy zda je schopen ovlivnit její chod nebo zda má odměnu nejen za zprostředkování pojištění, ale také z jejich zisků. Z praktického hlediska musí dojít k vytvoření nových informačních materiálů. Zvláštní požadavky jsou stanoveny na informace o rezervotvorném pojištění, kde nese riziko pojistník - pro poskytnutí informací je vytvořen vzor, který je přílohou ZoDPZ.
ZoDPZ upravuje také pravidla jednání se zákazníky. Výslovně je zakotvena povinnost jednat s odbornou péčí, kvalifikovaně, čestně, spravedlivě a v nejlepším zájmu zákazníka, přitom nepoužívat nejasné, nepravdivé, zavádějící nebo klamavé informace a každé obchodní sdělení výslovně označit slovy „obchodní sdělení“. Je zakázáno požadovat složení vstupní nebo jiné obdobné platby jako podmínky výplaty příštích odměn.
Před sjednáním (nebo podstatnou změnou) pojištění bude třeba od zákazníka získat informace o jeho požadavcích, cílech a potřebách. Dále je třeba pořizovat záznam z jednání se zákazníkem, který musí obsahovat požadavky, cíle a potřeby zákazníka, doporučení pro ne/sjednání (nebo podstatnou změnu) daného pojištění, vysvětlení dopadů sjednání (nebo podstatné změny) pojištění, včetně souvisejících rizik.
Informace bude třeba nejen předat zákazníkům, ale také je od nich získat, zpracovat a poskytnout na základě nich doporučení.
Osoba provozující zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví nebo činnost samostatného likvidátora pojistných událostí je povinna tuto svoji činnost vykonávat s odbornou péčí, chránit zájmy spotřebitele, zejména nesmí uvádět nepravdivé, nedoložené, neúplné, nepřesné, nejasné nebo dvojsmyslné údaje a informace, anebo zamlčet údaje o charakteru a vlastnostech poskytovaných služeb. Na požádání je povinna předložit klientovi, pojišťovně nebo zajišťovně osvědčení o svém zápisu do registru podle tohoto zákona. Na žádost klienta je povinna mu sdělit způsoby svého odměňování.
Informace poskytované podle tohoto zákona klientovi mohou být sděleny ústně nebo telefonicky, jestliže o to klient požádá nebo jestliže je to nutné s ohledem na charakter sjednávaného pojištění.
Interní Předpisy a Dokumentace
Zprostředkovatelé, kteří ještě nemají výše uvedené interní přepisy náležitě zpracovány, budou muset tyto vnitřní předpisy vytvořit, udržovat je aktuální a zajistit, aby se s nimi pracovníci seznámili např. pomocí pravidelných školení.
Dále je zakotvena povinnost uchovávat dokumentaci prokazující řádné plnění dalších povinností, zejména pojistné smlouvy, záznamy z jednání (a jiné záznamy komunikace se zákazníkem), pojistné podmínky apod., a to po dobu 10 let od zániku pojištění.
V neposlední řadě je třeba zavést, či aktualizovat interní předpisy, produktové řízení a uchovávat potřebnou dokumentaci po stanovenou dobu.
Produktové Řízení
Důležitou novinkou je požadavek na vytvoření produktového řízení při vytváření nových pojistných produktů. Pojišťovna, či pojišťovací zprostředkovatel, bude muset před zavedením nového produktu určit cílovou skupinu daného produktu, vyhodnotit jeho parametry a vhodnost, navrhnout obchodní strategii pro jeho distribuci a produkt otestovat. Po nasazení pojistného produktu proces nekončí a mělo by docházet k dalšímu vyhodnocování a přezkoumávání vhodnosti produktů pro cílovou skupinu.
Sankce
Došlo k navýšení skutkových podstat přestupků. Zvýšení proběhlo také u maximální výše pokuty, která může dosáhnout až 135 125 000 Kč (oproti předchozím 10 000 000 Kč). Nově je také stanovena povinnost ČNB v některých případech zveřejňovat sankční rozhodnutí na internetových stránkách.
Definice Podřízeného Pojišťovacího Zprostředkovatele
Podřízený pojišťovací zprostředkovatel spolupracuje s pojišťovacím agentem nebo výhradním pojišťovacím agentem nebo pojišťovacím makléřem na základě písemné smlouvy, neinkasuje pojistné a nezprostředkovává plnění z pojistných nebo zajišťovacích smluv. Ve své činnosti je vázán pokyny pojišťovacího zprostředkovatele, jehož jménem a na jehož účet jedná.
Zápis do registru
Před provedením zápisu do registru Česká národní banka zjišťuje, zda jsou splněny podmínky stanovené tímto zákonem pro zápis žadatele do registru.
Česká národní banka žádosti vyhoví, pokud jsou splněny podmínky stanovené tímto zákonem, a to ve lhůtě 60 dnů ode dne, kdy byla žádost nebo žádost doplněná podle odstavce 1 doručena České národní bance.
O zápisu do registru vydá Česká národní banka registrované osobě osvědčení, které musí obsahovat identifikační údaje, číslo, pod kterým byla osoba zaregistrována, označení registru a uvedení adresy, kde lze ověřit její zápis do registru.
Zápis pojišťovacího zprostředkovatele s bydlištěm nebo sídlem na území České republiky do registru opravňuje tuto osobu za podmínek stanovených v § 14 odst.
Česká národní banka informuje vhodným způsobem veřejnost o zrušení zápisu v registru, a to bez zbytečného odkladu po nabytí právní moci rozhodnutí, kterým byl zápis v registru zrušen. Pravomocné rozhodnutí o zrušení zápisu v registru současně zveřejní ve Věstníku.
tags: #podrizeny #pojistovaci #zprostredkovatel #registr #podminky
