ČSOB Penzijní Fond Stabilita: Podmínky, Výpověď a Důležité Informace

ČSOB Transformovaný fond Stabilita ČSOB Penzijní společnosti je fondem původního penzijního připojištění, v němž mohou setrvávat ti účastníci, kteří si ČSOB penzijní připojištění uzavřeli do konce roku 2012. Nové klienty fond již přijímat nesmí. Při změně zaměstnavatele účastníka penzijního připojištění ale lze na původní smlouvu nadále zasílat příspěvky nového zaměstnavatele.

Penzijní připojištění ČSOB vzniklo již v roce 1994 v podobě Českomoravského penzijního fondu. Později tento fond změnil název na ČSOB Penzijní fond Stabilita, v roce 2012 získal povolení k transformaci a následný název Transformovaný fond Stabilita ČSOB Penzijní společnosti. Setrvání v Penzijním fondu Stabilita je vhodné pro ty klienty, kterým penzijní připojištění v nejbližších letech končí.

V roce 2011 došlo ke sloučení dvou penzijních fondů společnosti ČSOB. Tím vznikla jedna z největších penzijních společností v ČR s více než 700 000 klienty. ČSOB Penzijní společnost Stabilita je konzervativnější z obou původních fondů, a dnes představuje jedinou možnost penzijního spoření s jednou z největších bank a pojišťoven v České republice. Ke sloučení došlo kvůli změnám v penzijním připojištění od listopadu 2012, odkdy původní fondy mohly nabízet více investičních strategií - a právě v investiční strategii se fondy Progres a Stabilita lišily.

Investiční strategie fondu

Transformovaný fond Stabilita ČSOB penzijní společnosti investuje především do státních dluhopisů a do nástrojů peněžního trhu. Obě tyto složky mohou tvořit až 100 % všech investic. Povoleno je též investovat do dluhopisů korporátních, ale nikdy ve více než 30 % z celkového majetku fondu. Akcie mohou být nakupovány za max. Fond smí investovat i do bezpečných aktiv typu nemovitosti nebo movité věci, ale jen tehdy, když je jejich výnosnost natolik bezpečná, že je zajištěná předem.

Investičním cílem fondu je: „přinášet účastníkům stabilní zhodnocení a spolehlivý výnos z vložených prostředků bez větších výkyvů, při minimalizaci všech rizik, a při krytí nároků na dávky“.

Garance a zhodnocení

Garance nezáporného zhodnocení znamená, že účastník musí dostat při řádném ukončení penzijního připojištění všechny peníze, které do ČSOB penzijka vložil, včetně státních příspěvků a případných úložek od zaměstnavatele. Celková částka smí být ponížena jen o zákonem povolené poplatky za správu a ze zhodnocení. V případě rychlejšího výběru pak účastník penzijního připojištění musí zdanit některé výnosy. Tato garance se netýká předčasné výpovědi smlouvy.

Očekávané zhodnocení fondu není na stránkách ČSOB uváděno.

Státní podpora a daňové úlevy

Penzijní připojištění ČSOB je v Transformovaném fondu podporováno státem. Penzijní připojištění vám může zajistit státní příspěvek až ve výši 2 760 Kč za rok. To platí při měsíční úložce 1 000 Kč. Minimální spořená částka s nárokem na státní příspěvek je 300 Kč měsíčně. V tomto případě získáte od státu 90 Kč měsíčně, celkem 1 080 Kč za každý rok. Za dalších investovaných až 2 000 Kč měsíčně může klient snižovat výslednou daň z příjmů. Celkově tedy může klient od státu získat až 6 360 Kč ročně.

Počítat se však musí s poplatky za správu účtu ve fondu a ze zhodnocení majetku na účtu klienta. Pokud na penzi svému zaměstnanci přispívá ještě zaměstnavatel, pak i on může využít výhodnějšího zdanění penzijního připojištění. Zaměstnavatel totiž nebude z částky až 4 166 Kč měsíčně (resp. 50 000 Kč ročně) odvádět sociální a zdravotní pojištění.

Měsíční úložkaRoční státní příspěvek
300 Kč1 080 Kč
1 000 Kč2 760 Kč

Program OPTIMUM a slevy pro klienty

Díky programu OPTIMUM mají účastníci penzijního připojištění společnosti Stabilita značně usnadněné čerpání maximálních bonusů, které stát na penzijní připojištění poskytuje. Pro využití maximálního efektu státní podpory je třeba ročně vložit do penzijního připojištění alespoň 18 000 Kč (za příspěvky účastníka). Pokud účastník tento obnos za rok nevloží, ochuzuje se tím o slevy na dani, a pokud nevloží ani 6000 Kč ročně, pak i o část státního příspěvku.

Program OPTIMUM umožňuje jednorázovou platbou, či jakýmikoliv nastřádanými přebytky, dosáhnout maximální daňové úlevy (státní příspěvky nejdou nad rámec měsíčního příspěvku zpětně získat), bez jakéhokoliv zbytečného papírování. Tato služba je poskytována zdarma, je však nutno si ji sjednat, což lze učinit i dodatečně.

ČSOB připravila ve spolupráci se svými partnery i další bonusy a slevy pro své klienty. Jde například o vedení Era účtu Poštovní spořitelny na půl roku zdarma. Klienti také mohou získat 7% slevu na vybrané zájezdy od CK ČEDOK.

Podmínky pro výplatu penze

Penzijní připojištění ČSOB povoluje po 15 letech spoření vybrat polovinu naspořených prostředků, aniž by to mělo vliv na platnost a pokračování smlouvy o penzijním připojištění.

Podmínky pro výplatu:

  • Starobní penze: min. 60 zaplacených měsíčních příspěvků u smluv sjednaných do 31. 12. 2012 a 120 zaplacených měsíčních příspěvků u smluv sjednaných od 1. 1. 2013.
  • Invalidní penze: Podmínkou je přiznání invalidního důchodu pro 3. stupeň. Penzi vyplácíme po dobu min. 1/3 vlastních vkladů a zhodnocení.

Podmínkou pro pětiletou výplatu je zaplacených alespoň 60 měsíců a dostatečná částka na účtu v penzijním spoření, např. cca 715 000 Kč.

Pozůstalostní penze se řídí konkrétním penzijním plánem a je předmětem dědictví. Jednotlivé penzijní plány naleznete v dokumentech. Minimální pojištěná doba je 1 měsíc (max. 60 zaplacených měsíčních příspěvků u smluv sjednaných do 31. 12. 2012 a 120 zaplacených měsíčních příspěvků u smluv sjednaných od 1. 1. 2013).

Doplňující informace

  • IČO: 61859265
  • Akcionáři: Československá obchodní banka, a.s. (100%)
  • Depozitář: UniCredit Bank Czech Republic
  • Auditor: Ernst & Young Audit
  • Základní kapitál: 300 000 000 Kč
  • Vznik: 26.10.1994

tags: #csob #penzijni #fond #stabilita #vypoved #podminky

Oblíbené příspěvky: