Cestovní pojištění pro zaměstnance: podmínky a výhody

V dnešním globalizovaném světě jsou služební cesty do zahraničí stále častější. Vysíláte vaše zaměstnance do zahraničí? V tom případě jim nezapomeňte sjednat cestovní pojištění. Předejdete spoustě problémů, vaši pracovníci získají nonstop pomoc v cizině a v neposlední řadě můžete dokonce posílit váš vztah se zaměstnanci.

Obchodní schůzky se zahraničními partnery, návštěva zahraniční pobočky, několikaměsíční inženýrský projekt, ale i manuální práce na stavbě - to jsou jen některé z případů, kdy dochází k vyslání zaměstnanců do ciziny. Proto podniky většinou neriskují a cestovní pojištění pro zaměstnance zakoupí. Jaké má cestovní pojištění pro zaměstnance výhody a specifika?

Výhody cestovního pojištění pro zaměstnance

Výdaje na zdravotní péči nemusí hradit firma: Pokryjí se z cestovního pojištění.
Zaměstnavatel si může pojistku namodelovat: Dle svých potřeb a zahrnout do ní užitečná připojištění (pojištění odpovědnosti, úrazové pojištění zaměstnanců, bezpečnostní rizika, atd.).
Pojištění i do rizikových zemí: Typu Ukrajina, Rusko, Sýrie.
Možnost posílení vztahu zaměstnavatele a zaměstnanců: V případě zdravotních potíží zaměstnanec dostane špičkovou zdravotní péči a uvidí, že je o něj dobře postaráno. Zaměstnanci tak firma dává najevo, že na něm nešetří a zařídila mu to nejkvalitnější cestovní pojištění.

Jak funguje pojištění pracovní cesty do zahraničí

Na služební cesty do ciziny nabízíme firemní a podnikatelské pojištění. Pro účely služebních cest, na které je zaměstnanec vysílán firmou, je vhodnější firemní pojištění. Podnikatelské pojištění je vhodné spíš pro drobné živnostníky a malé společnosti.

Naše cestovní pojištění BusinessTravel funguje tak, že si klient sám zvolí, jaký typ rámcové smlouvy chce. Nabízíme ohláškovou a neohláškovou variantu, obě s platností na 1 rok.

Ohlášková smlouva

Funguje na principu, že firma dostane přístup do online uživatelského rozhraní, do kterého si nahlašuje jednotlivé služební cesty. Firma platí jen za skutečně procestované dny. Na konci měsíce zašleme fakturu s výpočtem pojistného, které bude vycházet z počtu služebních cest a jejich délky. Pojistné lze rozdělit na různá nákladová střediska a klient tak může náklady efektivně rozúčtovat. Pokud klient během měsíce necestuje, nic neplatí.

Nevýhoda: zaměstnavatel musí každou cestu před jejím započetím online nahlásit.

Neohlášková smlouva

Firma nemusí nahlašovat každou jednotlivou cestu. Předem odhadne, kolik dnů v roce zaměstnanci procestují a na základě toho vám vykalkulujeme pojistné na rok.

Výhoda: odpadá administrativní náročnost a zadávání každé jednotlivé cesty do systému.Nevýhoda: může se stát, že firma zaplatí za více procestovaných dní, než nahlásila. Zároveň je nutné uhradit pojistné na celý rok dopředu.

Co zahrnuje cestovní pojištění pro zaměstnance

Výhodou našeho pojištění BusinessTravel je jeho flexibilita a variabilita. Chápeme, že služební cesta manažera či ředitele má úplně jiný charakter, než třeba vyslání manuálních pracovníků na stavbu, proto umožňujeme firmám, aby si mohly svou pojistku v maximální míře namodelovat dle svých potřeb.

Pojištění pracovní cesty BusinessTravel má ve svém základu zahrnuté léčebné výlohy a asistenční služby, rozdělené na teritoria Evropa a Svět. Firma si může zvolit, zda preferuje limit 20 mil. Kč (v případě Světa 30 mil. kč), nebo neomezený limit.

Připojištění

K tomuto základnímu pojištění si může firma dokoupit různá připojištění, a přízpůsobit svou pojistku typu svých služebních cest. Nabídka připojištění je opravdu pestrá a zahrnuje:

pojištění opatrovníka
úrazové pojištění zaměstnanců
pojištění osobních věcí
zpoždění zavazadel
odpovědnost za škodu
pojištění odjezdu
pojištění storna zájezdu
narušení cesty
znemožnění návratu vlivem covidu
pojištění cesty autem
zimní sporty
bezpečnostní rizika
bezpečnostní asistence
náhradní pracovník
právní ochrana D.A.S.

Bezpečnostní asistence

Jako jediní na trhu nabízíme unikátní službu bezpečnostní asistence. O co se jedná? Pomůže vašim zaměstnancům dostat se do bezpečí, pokud v místě jejich pobytu vypuknou nepokoje, demonstrace, stanou se obětí únosu nebo jiné situace, která bude představovat bezprostřední ohrožení jejich života a zdraví.

Zaměstnanec zavolá na bezpečnostní asistenci, která mu zjistí aktuální informace o dané situaci, a pomůže mu dostat se do bezpečí. V některých případech můžeme dokonce do oblasti vyslat bezpečnostního konzultanta, který může zaměstnanci pomoct, popřípadě pokud dojde k pohřešování zaměstnance, může po něm bezpečnostní konzultant začít pátrat a obcházet místní nemocnice.

Věděli jste, že služby bezpečnostní asistence využívají naši klienti i v zemích Evropy? I zdánlivě bezpečné státy se totiž někdy můžou změnit v nebezpečná místa. Například klient, který byl na služební cestě v Londýně se připletl do bombového útoku, a přestal se svému zaměstnavateli i rodině ozývat. Bezpečnostní tým jej vypátral v nemocnici, kde ležel s drobným zraněním. Jiný klient se vydal na služební cestu do Číny zkontrolovat podmínky výroby. Po příletu mu však začali vyhrožovat násilím, pokud bude výsledek inspekce negativní. Povolaný místní expert s ním zůstal po celou dobu jeho služební cesty, a doprovodil jej i na letiště, aby mohl bezpečně odcestovat. Po návratu firma s čínským dodavatelem ukončila spolupráci.

Cestovní pojištění na Ukrajinu a do jiných rizikových zemí

Věděli jste, že vás pojistíme i do rizikových a válečných oblastí? Stačí si k vašemu pojištění BusinessTravel sjednat pojištění RiskPlus. Jedná se o komplexní pojištění, které vás ochrání při cestách do oblastí se zvýšeným bezpečnostním rizikem, a také přímo do válečných zón.

RiskPlus zahrnuje ve všech svých variantách léčebné výlohy a asistenční služby. Dražší varianty RiskPlus2 a RiskPlus3 zahrnují i další služby, jako je například úrazové pojištění, škoda na osobních věcech nebo znemožnění návratu z důvodu covidu.

Věděli jste, že v současné době jsme na trhu jedinou pojišťovnou, která nabízí cestovní pojištění na Ukrajinu? I v době války do této země jezdí zaměstnanci například za účelem manuálních prací, pracovníci energetiky, humanitární pracovníci a mnozí další. Cestovní pojištěn RiskPlus je pro tento typ pracovních cest ideální.

Pojišťujeme však i do jiných rizikových a válečných zemí, jako je například Irák, Sýrie, Afghánistán a další.

Cestovní pojištění pro podnikatele

Jak se pojistit, pokud nejste velká korporace, ale menší firma nebo individuální živnostník? Přímo pro vás je ideální pojištění pro podnikatele sBusinessTravel. Pokud máte firmu do 20 zaměstnanců, nebo podnikáte sami na sebe, je pro vás sBusinessTravel ideální. Jedná se o cestovní pojištění, sjednané na konkrétné jméno/jména.

Výhodou je, že je pojistku možné rozšířit i na rodinné příslušníky vás či vašich zaměstnanců, a je možné jej využívat i pro soukromé účely (tzn. využijete jej nejen na pracovní cesty, ale i na volnočasovou dovolenou). Jedná se o celoroční pojištění, které se vztahuje na pracovní cesty i volnočasovou dovolenou.

Každá z cest může trvat až 45 dní.
Vyplatí se vám už od 3 zahraničních cest ročně.
Pojistku si může sjednat každý, kdo má IČ.
Velmi pohodlné online prostředí v internetové aplikaci, kde můžete přidávat pojištěné osoby a spravovat vaši pojistku.
Možnost pojistit sebe, své zaměstnance i rodinné příslušníky.

Cestovní pojištění pro podnikatele lze pořídit ve 3 variantách (Standard, Comfort, Premium), které se liší rozsahem a limity pojištěných rizik. K tomu si lze sjednat připojištění a vyladit si vaši pojistku dle vašich potřeb.

Vybírat můžete z 6 různých připojištění: cesty autem, zimní nebo rizikové sporty, domácí mazlíčky, nouzové situace nebo cesty letadlem. A dvě z nich - zimní a rizikové sporty - si můžete dokonce připojistit jen na 14 dní.

Díky tomu, že lze pojistku využívat i pro volnočasovou dovolenou a lze ji rozšířit i na rodinné příslušníky vašich zaměstnanců, může sBusinessTravel ve vaší firmě posloužit jako firemní benefit.

Zajímavé příběhy, kdy pojištění pracovní cesty klientům pomohlo

Případů, kdy jsme zaměstnanci i firmě pomohli v nouzových situacích, je nespočet. Vybrali jsme pro vás ty nejzajímavější případy.

Jedna velká společnost si u nás léta platila cestovní pojištění zaměstnanců BusinessTravel, a po dlouhou dobu neměli žádnou pojistnou událost. Zvažovali, zda se jim taková pojistka vůbec vyplatí. Poté se jim staly hned dvě pojistné události. Jeden z jejich zaměstnanců na pracovní cestě v Kanadě dostal mozkovou mrtvici, a léčba v přepočtu vyšla na 9 milionů Kč. Poté jiný jejich zaměstnanec na služební cestě v USA dostal infarkt, a léčba se vyšplhala dokonce na 12 mil. Kč.
Zaměstnanec firmy, působící v Iráku dostal infarkt, a bylo jej třeba převézt do nemocnice v Bagdádu. Kvůli zhoršené bezpečnostní situaci jej museli převážet obrněnou sanitkou, projíždět různými checkpointy a celkový trasnport tak byl náročný z organizačního i finančního hlediska.
Ještě před válkou vyslala firma zaměstnance do Ruska na Sibiř. Měl nějaké problémy s břichem a byla nutná operace.

Povinnosti související s vysíláním zaměstnanců do zahraničí

Vysílání zaměstnanců do zahraničí znamená pro firmu řadu povinností. Kromě dodržování českých zákonů si zaměstnavatelé musí ohlídat také pravidla hostitelského státu. Ta se napříč zeměmi pochopitelně liší. V rámci EU a zemí EHP ale platí sjednocené právní předpisy, které aktuálně upravují tři směrnice:

Směrnice Rady a EP č. 96/71/ES
Směrnice Rady a EP č. 2014/67/EU
Směrnice Rady a EP č. 2018/957/EU

Ne při všech zahraničních cestách musí být směrnice dodržované. Předpisy se vztahují na situace, které jsou definované jako vyslání pracovníka do zahraničí. Jde o případy, kdy:

má podnik smlouvu s obchodními partnery v jiných zemích EU a z důvodu poskytování služeb vysílá pracovníky na určitou dobu do jiného státu,
je pracovník vysílán do dalšího podniku zaměstnavatele (například do mateřské, dceřiné či sesterské společnosti), který sídlí v jiném státě EU.

Když tyto podmínky nejsou naplněné, jedná se o běžnou pracovní cestu. Do této kategorie spadá třeba účast zaměstnance na zahraničním veletrhu či jednorázovém školení.

Jedna z hlavních povinností zaměstnavatele při vyslání zaměstnanců do zahraničí se týká zajištění stejných pracovních podmínek, které jsou (ze zákona či na základě kolektivní smlouvy) platné v hostitelské zemi. Jde o podmínky upravující například:

minimální dobu odpočinku,
maximální délku pracovní doby,
odměnu (včetně všech povinných částí),
minimální délku placené dovolené za kalendářní rok,
bezpečnost a ochranu zdraví při práci.

Pokud jsou podmínky v ČR pro pracovníky výhodnější než v hostitelské zemi, měl by je zaměstnavatel zachovat i při vyslání do zahraničí.

Zajištění formuláře A1

Zaměstnavatel dále musí před vysláním pracovníka informovat příslušné orgány hostitelské země a vyžádat si formulář A1. Vystavují ho okresní správy sociálního zabezpečení. Formulář slouží k potvrzení, že je vyslaný pracovník registrován v systému sociálního zabezpečení a nemusí proto hradit příspěvky v cizině.

Do žádosti o vydání dokumentu A1 je nutné uvést datum zahájení a ukončení vyslání pracovníka do jiné země EU. Maximální lhůta činí 24 měsíců. Poté musí zaměstnavatel požádat úřad o prodloužení platnosti formuláře nebo nechat zaměstnance přihlásit se do systému sociálního zabezpečení hostitelské země.

Cestovní náhrady a stravné

"Před vysláním zaměstnanců do zahraničí musí zaměstnavatel zajistit jejich souhlas s pracovní cestou - buď přímo v pracovní smlouvě, nebo formou samostatné dohody. Každý zaměstnanec má povinnost před odjezdem vyplnit cestovní příkaz s údaji o cíli, účelu a délce cesty a po návratu ho doplnit o skutečné časy a vynaložené náklady."

Zaměstnanci vyslaní na pracovní cestu mají nárok na cestovní náhrady. Jsou určené zejména k pokrytí nákladů na:

použití vlastního vozidla zaměstnance,
cesty dalšími dopravními prostředky.

Podmínkou k proplacení výdajů je použití vlastních finančních prostředků zaměstnance. Pokud má dotyčný od zaměstnavatele k dispozici firemní platební kartu, nárok na cestovní náhrady nevzniká. K proplacení dochází na základě předložených dokladů o úhradě, ale například v případě stravného jsou náhrady upravené vyhláškami. Sazby se liší u platové sféry (veřejný sektor, vládní organizace a některé příspěvkové organizace) a mzdové sféry (soukromé firmy a ostatní zaměstnavatelé).

Stravné na tuzemských cestách

Jaké stravné náleží zaměstnancům při pracovních cestách po ČR?

Délka pracovní cesty	Stravné v soukromé (mzdové) sféře	Stravné ve veřejné (platové) sféře
5-12 hodin	148 Kč	148-176 Kč
12-18 hodin	224 Kč	224-270 Kč
Více než 18 hodin	351 Kč	351-420 Kč

Pokud bylo zaměstnanci během pracovní cesty poskytnuto jídlo (snídaně, oběd či večeře), na které pracovník finančně nepřispívá, dochází ke snížení stravného. Nárok klesá o:

70 % za každé jídlo při pracovní cestě v délce 5-12 hodin,
35 % za každé jídlo při pracovní cestě v délce 12-18 hodin,
25 % za každé jídlo při pracovní cestě delší než 18 hodin.

Zaměstnavatel může sazby také dobrovolně navýšit. Částku nad stanoveným minimem ale musí zaměstnanec dodanit.

Stravné na zahraničních cestách

Při zahraničních pracovních cestách mají vyslaní zaměstnanci nárok na stravné v cizí měně. K vyplácení dochází v českých korunách podle kurzu ČNB, který platí v den odjezdu do ciziny. Minimální sazby pro jednotlivé státy každoročně určuje vyhláška Ministerstva financí. Sazby jsou stanovené na každý den pracovní cesty. Je-li cesta kratší, připadne zaměstnanci:

1/3 základní sazby při pracovní cestě v délce 1-12 hodin,
2/3 základní sazby při pracovní cestě v délce 12-18 hodin,
plná (nezkrácená) sazba při pracovní cestě delší než 18 hodin.

V případě, že je služební cesta do zahraničí v rámci dne kratší než 1 hodina, nárok na stravné nevzniká. Poskytnutí bezplatného jídla či jídla zahrnutého v platbě za ubytování vede ke krácení zahraničního stravného podle obdobného klíče jako u tuzemského stravného.

Jak se pojistit na práci v zahraničí

Stejně jako u jiných cest do zahraničí je nutné myslet také na cestovní pojištění, které pokryje náklady spojené s případným lékařským ošetřením. To se může v cizině vyšplhat klidně na částky v milionech korun. Klasické turistické pojištění ale na služební cesty nestačí. Je zapotřebí uzavřít speciální cestovní pojištění na pracovní cestu. V opačném případě by vám pojišťovna nemusela vyplatit pojistné plnění - například při úrazu způsobeném při výkonu povolání.

Manuální vs. administrativní práce

Při výběru pracovního pojištění do zahraničí musíte zohlednit charakter vykonávané činnosti. Rozhodující je, zda se jedná o manuální, nebo administrativní práci. Při manuální práci se zvyšuje riziko úrazů. Pojištění by proto mělo disponovat vyššími limity. Oproti pracovnímu pojištění pro administrativní práci bude o něco dražší. Pro některé obory (například zemědělství, průmysl či stavebnictví) pojišťovny připravují speciální typy pojištění. Obecně se tak děje hlavně u odvětví, kde platí přísnější legislativa. Pojištění na cestu do zahraničí má tedy svá specifika.

Pracovní pojištění pro zaměstnance

Cestovní pojištění zaměstnanců již dávno není produkt, který by kryl jen léčebné výlohy. Pojistnou ochranu pracovního pojištění do zahraničí zvyšují další připojištění. V případě služebních cest dává smysl zejména:

pojištění odpovědnosti (proti škodám způsobeným na zdraví či majetku jiných osob),
pojištění pracovního vybavení,
pojištění vyslání náhradního pracovníka,
pojištění storno poplatků (při neočekávaném zrušení cesty),
pojištění předčasného návratu,
pojištění právní ochrany,
rozšíření asistenčních služeb.

Hodit se ale mohou i další připojištění typická spíše pro běžné turistické cesty - například pojištění ztráty, poškození a zničení zavazadel. Na zahraničním teambuildingu zase oceníte pojištění rizikových sportů či událostí, ke kterým došlo pod vlivem alkoholu.

Pracovní pojištění pro podnikatele

Základní rizika u pracovního cestovního pojištění pro podnikatele jsou stejná jako u zaměstnanců. Pojištění by ale dále mělo zohledňovat rizika spojená s podnikáním a konkrétním oborem činnosti. V nabídce pojišťoven narazíte například na pojištění proti ztrátě zisku, pojištění kybernetických rizik či pojištění pro případ únosu a vydírání. Samozřejmostí by mělo být také pojištění drahé výpočetní techniky nebo firemních aut.

Pracovní pojištění pro podnikatele se vyznačuje vyššími limity. U specifických profesí je lepší konzultovat možná rizika s pojišťovnou a nechat si vypracovat nabídku na míru.

Krátkodobé vs. dlouhodobé pracovní pojištění do zahraničí

Správně zvolené pracovní pojištění do zahraničí musí odpovídat frekvenci a délce plánovaných cest. V nabídce se setkáte s krátkodobým i dlouhodobým (typicky ročním) pojištěním. Některé pojišťovny nabízí rovněž pracovní pojištění s možností opakovaných výjezdů během roku, obvykle s pevně stanovenou maximální délkou jednoho výjezdu (například 90 dní).

Výhody krátkodobého pojištění na cesty do zahraničí spočívají především v nižších jednorázových nákladech a možnosti přizpůsobení produktu podle rizik konkrétní cesty či destinace. Pojištění si ale musíte sjednávat před každou cestou a snadno na něj můžete zapomenout. V praxi se krátkodobé pracovní pojištění do zahraničí hodí například u nepravidelných služebních cest nebo na prázdninovou brigádu.

Dlouhodobé cestovní pojištění pracovních cest přináší celoroční ochranu. Při častém cestování představuje jednodušší i levnější variantu. Dává vám ale méně flexibility při změnách pojistných podmínek. Toto pojištění v zahraničí ocení hlavně firmy, které vysílají zaměstnance do ciziny pravidelně či podnikatelé s mnoha zahraničními klienty. Alternativu tvoří pojištění pro opakované cesty s omezenou délkou. Podobný typ pracovního pojištění je oblíbený například mezi delegáty a turistickými průvodci.

Jednorázová pracovní cesta vs. práce na dálku ze zahraničí

Rostoucí popularita práce na dálku, kterou ještě umocnila pandemie koronaviru, přinesla relativně nový fenomén. Osoby pracující z domova si svoji „kancelář“ stále častěji přesouvají alespoň dočasně do ciziny. Práce na dálku ze zahraničí přináší výzvy na straně firem i pracovníků. Zaměstnavatelé řeší, jak v těchto případech zajistit podmínky BOZP či ochranu důvěrných informací. Zároveň si musí dát pozor, aby jim při dlouhodobém výkonu práce zaměstnance nevznikla v zahraničí tzv. stálá provozovna pro daňové účely. U zaměstnanců zase může dojít k přesunu daňového rezidentství do hostitelského státu.

Právě kvůli legislativním komplikacím řada firem práci na dálku ze zahraničí neumožňuje nebo výrazně omezuje. Daleko snazší je v tomto ohledu pozice osob vykonávajících práci na základě živnostenského listu.

Pojišťovny zatím na novou podobu pracovního režimu příliš nezareagovaly. Freelanceři vyznávající dobrodružný způsob života se tak obvykle spoléhají na celoroční cestovní pojištění (ideálně s připojištěním notebooku a další využívané elektroniky). Zaměstnanci, kterým firma práci online ze zahraničí umožní, mohou využít například pracovní pojištění s opakovanými výjezdy.

tags: #cestovni #pojisteni #pro #zamestnance #podminky