Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání

Každý zaměstnanec je odpovědný za škody, které svou činností může způsobit při výkonu povolání. Pro všechny zaměstnance je určeno pojištění odpovědnosti z výkonu povolání, které jej uchrání před finančními důsledky těchto škod. Zaměstnavatel má dle zákona právo požadovat po zaměstnanci náhradu škody až do výše 4,5 násobku průměrného měsíčního platu zaměstnance. Zaměstnavatel je na druhou stranu také povinen zajistit ochranu před riziky a úrazy na pracovišti.

Pro pojištění odpovědnosti je známé také označení “pojištění na blbost” a sjednat si jej mohou všichni zaměstnanci, kteří mají uzavřenou pracovní smlouvu. Na době pracovního závazku nezáleží, ale některé pojišťovny mají problém se zkrácenými úvazky. Veškeré podmínky pojištění jsou popsány ve smluvních podmínkách.

V ČŠOB Pojišťovně rozlišujeme Občanskou odpovědnost a Odpovědnost z výkonu povolání. Občanská odpovědnost se vztahuje na škody způsobené v běžném životě (např. pád omítky z vašeho domu na osobu či stojící auto). Odpovědnost z výkonu povolání, jak už název napovídá, se vztahuje na škody způsobené při výkonu povolání.

Na co se pojištění odpovědnosti z výkonu povolání vztahuje?

Pojištění odpovědnosti z výkonu povolení se vztahuje na škody:

způsobené na majetku zaměstnavatele
čisté finanční škody
hmotné škody způsobené na majetku třetích osob

Pojištění je možné rozšířit například o připojištění škod způsobených v souvislosti s řízením motorových vozidel či o připojištění ztráty svěřených předmětů.

Typickými příklady škody při výkonu z povolání je například poškození či ztráta svěřeného mobilního telefonu nebo notebooku. Finanční škodu může také způsobit zaměstnanec, který naloží pro zákazníka jiné zboží. Zaměstnavatel má právo požadovat úhradu nákladů vynaložených na uskutečnění marné cesty s chybným zbožím a poté se správným zbožím.

Konkrétní limity pojistného krytí jsou uvedeny v pojistné smlouvě, kterou naleznete také v Klientské zóně. Maximální limit pro pojištění odpovědnosti při výkonu povolání je 700 tis. Kč.

Varianty pojištění:

Bez řízení dopravního prostředku: varianta zahrnuje krytí škod způsobených zaměstnavateli zaviněným porušením pracovních povinností při výkonu pracovní činnosti, kromě škod vyloučených v pojistných podmínkách.
S řízením dopravního prostředku: tato varianta má shodný rozsah krytí jako varianta bez řízení dopravního prostředku. Navíc však zahrnuje i škody způsobené řízením dopravního prostředku. Nevztahuje se však na řidiče, kteří řídí převažující část své pracovní doby, a dále na škody způsobené řidiči vysokozdvižných, nízkozdvižných, paletovacích nebo plošinových vozíků.
Řidič z povolání: tato varianta má shodný rozsah krytí jako varianta bez řízení dopravního prostředku. Navíc však zahrnuje i škody způsobené řízením dopravního prostředku, které jsou v předchozí variantě vyloučeny. V této variantě je spoluúčast 10 % min.

Za řidiče z povolání jste považován v případě, pokud řídíte více jak 50 % své pracovní doby. Pro toto povolání je nutné si sjednat připojištění Řízení - všechny skupiny, které kryje škody způsobené provozem a řízením dopravních prostředků a to včetně pracovních strojů.

Pro tento typ řízení je nutné sjednání Řízení - skupina B , které kryje škody způsobené provozem a řízením všech dopravních prostředků, které spadají do rozsahu řidičského oprávnění skupiny B v souladu s vymezením dle zákona o silničním provozu v platném znění.

Pozor na výluky z pojištění

Žádné pojištění se neobejde bez výluk, tedy bez seznamu škod, které pojišťovna neuhradí. Mezi nejčastěji uváděné výluky z pojištění odpovědnosti při výkonu povolání patří:

škody způsobené úmyslnou činností
pokuty či penále
vyrobení vadného výrobku nebo vadná manuální práce
škody způsobené schodkem na svěřených hodnotách
hrubá nedbalost
zanedbání předepsané obsluhy či údržby
škody způsobené pod vlivem alkoholu, omamných či psychotropních látek
škody z výkonu funkce statutárního orgánu

Důležité je také vědět, že pokud zaměstnavatel po vás může požadovat náhradu škody maximálně do výše 4,5násobku vašeho hrubého měsíčního výdělku.

Hmotná odpovědnost je odpovědnost za schodek na svěřených hodnotách, který je zaměstnanec povinen vyúčtovat. Jsou to například hotovost nebo ceniny. Zaměstnanec, který podepíše dohodu o hmotné odpovědnosti, má povinnost uhradit vzniklou škodu v plném rozsahu. V tomto případě totiž neplatí příslušné omezení stanovené Zákoníkem práce, podle něhož může výše náhrady požadované zaměstnavatele činit maximálně 4,5násobek průměrného měsíčního platu.

Připojištění

Připojištění se vztahuje na škody způsobené v souvislosti s řízením vozidel, pro které je vyžadováno řidičské oprávnění skupiny B.
Vztahuje se na škody způsobené v souvislosti s řízením jakéhokoliv vozidla nebo pracovního stroje, vč. vysokozdvižných vozíků.
Vztahuje se na škody způsobené ztrátou svěřených věcí, tj. nástrojů, ochranných pracovních prostředků a jiných podobných věcí. Pokud je zaměstnavatel pojištěného orgánem veřejné správy, tak se toto připojištění vztahuje také na ztrátu pokutového bloku.
Vztahuje se na škody způsobené uložením pokuty nebo penále na základě pravomocného rozhodnutí správního orgánu.
Vztahuje se na škody způsobené vadnou manuální prací při montážích, opravách, úpravách a stavebních pracích.
Vztahuje se na škody způsobené v souvislosti s poškozením nebo zničením věcí ve vlastnictví zaměstnavatele při jejich přepravě vozidlem nebo pracovním strojem a to vč.

Ano, toto pojištění se vztahuje na Vaši případnou povinnost nahradit škodu způsobenou státu.

Toto připojištění se vztahuje na ztrátu pracovních pomůcek, nástrojů vč. ochranných pracovních prostředku apod., které jsou zaměstnavatelem svěřeny pojištěnému jako zaměstnanci v souladu se zákoníkem práce. Připojištění se nevztahuje na odcizení.

Porovnání pojištění odpovědnosti z výkonu povolání

Pojištění odpovědnosti nabízí každá pojišťovna. Jejich produkty se však mohou lišit ve více kritériích, než je pouze pojistné.

Zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele

Každý zaměstnavatel nese odpovědnost za zdraví a bezpečí svých zaměstnanců. I při důsledném dodržování bezpečnostních pravidel se ale může někdy stát, že dojde k úrazu či onemocnění. Právě pro tyto situace existuje zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele.

Zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele je povinné pojištění, které slouží k ochraně zaměstnanců v případě, že dojde k nějakému pracovnímu úrazu nebo se objeví nemoc z povolání. Pokud k takové situaci dojde, má zaměstnavatel ze zákona povinnost odškodnit zaměstnance. Smyslem tohoto pojištění je chránit zaměstnance, kteří utrpí újmu při práci, a zároveň ulevit zaměstnavateli od náhlých vysokých výdajů, kdy musí zaměstnanci vyplácet peníze za újmu a škody.

Zákonné pojištění se týká všech zaměstnavatelů, kteří zaměstnávají alespoň jednoho zaměstnance v pracovním poměru, na DPP nebo DPČ. Která z pojišťoven je pro konkrétního zaměstnavatele příslušná, určuje vyhláška č. 125/1993 Sb. podle přiděleného kódu hlavní činnosti (např. podle klasifikace CZ-NACE).

Zákonné pojištění kryje pouze úrazy a nemoci z povolání zaměstnanců. Nekryje škody, které by mohli zaměstnanci způsobit třetím osobám, na majetku nebo v důsledku nesprávného výkonu povolání. Zvažte proto i komerční pojištění odpovědnosti zaměstnavatele, které kryje i tyto situace. Pokud zaměstnanec omylem poškodí zboží zákazníka, zákonné pojištění vám nepomůže.

Podmínky pro uznání plnění

Aby pojišťovna mohla plnění ze zákonného pojištění odpovědnosti zaměstnavatele uznat, musí zaměstnavatel doložit několik zásadních dokumentů. V některých případech může být rozhodující i protokol o šetření úrazu, zejména pokud se jedná o závažnější poranění nebo pokud okolnosti nehody nejsou zcela jasné. Plnění je zpravidla proplaceno v plné výši, pokud zaměstnavatel neporušil zákon (např. BOZP). Pokud však došlo k hrubému porušení předpisů, může pojišťovna odmítnout plnění a požadovat náhradu (tzv. regresní řízení).

Výše pojistného

Výše pojistného závisí na typu vykonávané činnosti (rizikovost dle klasifikace OKEČ/CZ-NACE) a na objemu vyplácených mezd (tzv.). Pojistné se hradí měsíčně a zaměstnavatel má povinnost každý rok (do 31.

Odmítnutí pojistného plnění

Pojistné plnění může pojišťovna odmítnout v případech, kdy zaměstnavatel nesplní své zákonné povinnosti. Plnění může být zamítnuto také tehdy, pokud se ukáže, že úraz nevznikl v přímé souvislosti s výkonem práce. Dalším důvodem pro odmítnutí může být hrubé porušení pravidel bezpečnosti a ochrany zdraví při práci (BOZP) ze strany zaměstnavatele. V takových případech má pojišťovna právo požadovat zpětně náhradu vyplaceného odškodnění po zaměstnavateli v rámci tzv. regresního řízení.

Prevence a doporučení

Zaměstnavatelům doporučujeme zaměřit se především na prevenci. Investice do školení bezpečnosti a ochrany zdraví při práci (BOZP), pravidelná údržba strojů a zajištění vhodných ochranných pomůcek výrazně snižují riziko pracovních úrazů. Důležité je také vést pečlivou dokumentaci, uchovávejte záznamy o školeních, kontrolách i případných úrazech. V případě pojistné události je rozhodující komunikace s pojišťovnou. Nebojte se ptát, jaké dokumenty je třeba doložit a jak správně postupovat, předejdete tím zbytečným komplikacím.

Shrnutí: Zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele je povinné pro všechny zaměstnavatele, kteří mají alespoň jednoho zaměstnance (včetně DPP a DPČ), a kryje škody způsobené pracovním úrazem nebo nemocí z povolání. Pojištění spravují dvě pojišťovny - Kooperativa a Generali Česká - přičemž příslušnost určuje vyhláška podle činnosti zaměstnavatele. Pojišťovna hradí náklady na odškodnění zaměstnance (bolestné, léčbu, ušlý výdělek, rentu či pohřeb), ale pouze pokud zaměstnavatel splní zákonné povinnosti (např. dokumentace úrazu, dodržení BOZP). V opačném případě může plnění odmítnout a požadovat regresní náhradu. Výše pojistného závisí na rizikovosti činnosti a objemu mezd a hradí se měsíčně. Zákonné pojištění nekryje škody způsobené třetím osobám, proto se doporučuje i komerční připojištění.

Pojištění si můžete sjednat osobně na některé z našich poboček. Také nám můžete v pracovních dnech v čase od 8:00 do 19:00 zavolat na 241 114 114.

tags: #pojisteni #odpovednosti #zamestnance #pri #vykonu #zamestnani