Podmínky výpovědi a výplaty z penzijního fondu v ČR

Při řádném ukončení smlouvy o penzijním připojištění máte možnost zvolit si způsob výplaty Vámi naspořených prostředků. Způsob a možnosti výplaty peněz se liší podle toho, jestli máte smlouvu Doplňkového penzijního spoření nebo Penzijního připojištění.

Pokud se tedy rozhodnete pro tento způsob ukončení smlouvy o penzijním připojištění, tak k datu výpovědi ukončete i platbu Vašeho příspěvku, aby se dále neprodlužovala doba výplaty. Pokud budete penzijní připojištění ukončovat jednorázovým vyrovnáním (tento způsob výplaty volí až 97 % všech účastníků penzijního připojištění), obdržíte veškeré naspořené prostředky po uplynutí výpovědní lhůty.

Možnosti výplaty prostředků z účastnických fondů

  • Starobní penze na určenou dobu, zvláštní formou této penze je "předdůchod"
  • Invalidní penze na určenou dobu
  • Jednorázové vyrovnání
  • Odbytné
  • Jednorázové pojistné pro doživotní penzi
  • Jednorázové pojistné pro penzi na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu
  • Kombinace výplaty dávek
  • Výplata prostředků při úmrtí účastníka

1. Starobní penze na určenou dobu (min. 3 roky)

Vyplácí penzijní společnost. Frekvence výplaty: měsíčně nebo kvartálně.

Podmínky pro vznik nároku:

  • Pro smlouvy uzavřené od 1. 1. 2024: dosažení věku 60 let a odspořená doba minimálně 120 měsíců.
  • Pro smlouvy uzavřené do 31. 12. 2023: dosažení věku 60 let a odspořená doba minimálně 60 měsíců.

Předdůchod (forma penze na určenou dobu)

Předdůchod umožňuje účastníkům DPS odejít do penze dříve a za výhodnějších podmínek, než poskytuje předčasný starobní důchod od státu. Jedná se o pravidelnou dávku vyplácenou účastníkovi z jeho naspořených prostředků u penzijní společnosti, a to až 5 let před dosažením důchodového věku (u stanovení věku žen se postupuje jako u mužů stejného data narození). Předdůchod je jeden z výhodných typů výplaty dávky bez zdanění příspěvku zaměstnavatele.

2. Invalidní penze na určenou dobu (min. 3 roky)

Vyplácí penzijní společnost. Frekvence výplaty: měsíčně nebo kvartálně.

Podmínky pro vznik nároku:

  • Přiznání invalidního důchodu pro invaliditu 3. stupně a odspořená doba alespoň 36 měsíců.

Při žádosti o výplatu je třeba doložit kopii dokumentu "Rozhodnutí od ČSSZ" a doklad o aktuálnosti čerpání této penze (kopie výpisu z účtu či složenky z poslední doby). Invalidní penzi z doplňkového penzijního spoření nelze vyplatit formou jednorázového vyrovnání.

3. Jednorázové vyrovnání

Vyplácí penzijní společnost.

a) Jednorázové vyrovnání účastníkovi

  • Podmínky pro vznik nároku, pro smlouvy uzavřené od 1. 1. 2024: dosažení věku 60 let a odspořená doba minimálně 120 měsíců.
  • Podmínky pro vznik nároku, pro smlouvy uzavřené do 31. 12. 2023: dosažení věku 60 let a odspořená doba minimálně 60 měsíců.

b) Jednorázové vyrovnání určené osobě nebo dědici

  • Podmínky pro vznik nároku pro smlouvy uzavřené od 1. 1. 2024:
    • Pokud účastník zemřel po dni, ke kterému mu vznikl nárok na penzi či jednorázové vyrovnání (120 odspořených měsíců a dosažení 60 let věku), a před jejich vyplacením a určil-li osobu, vyplácí se jednorázové vyrovnání určené osobě. Pokud účastník neuvedl určenou osobu je výplata předmětem dědictví.
    • Pokud účastník zemřel a starobní nebo invalidní penze na určenou dobu mu byla již vyplácena, pak je osobě určené vyplaceno jednorázové vyrovnání ve výši dosud nevyplacené částky.
  • Podmínky pro vznik nároku pro smlouvy uzavřené do 31. 12. 2023:
    • Pokud účastník zemřel po dni, ke kterému mu vznikl nárok na penzi či jednorázové vyrovnání (60 odspořených měsíců a dosažení 60 let věku), a před jejich vyplacením a určil-li osobu, vyplácí se jednorázové vyrovnání určené osobě. Pokud účastník neuvedl určenou osobu je výplata předmětem dědictví.
    • Pokud účastník zemřel a starobní nebo invalidní penze na určenou dobu mu byla již vyplácena, pak je osobě určené vyplaceno jednorázové vyrovnání ve výši dosud nevyplacené částky.

4. Odbytné

Vyplácí penzijní společnost.

a) Odbytné účastníkovi (při předčasném ukončení smlouvy)

  • Podmínky pro vznik nároku: minimálně 24 měsíců odspořené doby a předčasné ukončení smlouvy výpovědí nebo dohodou.
  • Výplata neobsahuje státní příspěvky - ty jsou vráceny Ministerstvu financí.
  • Výpovědní lhůta činí 1 měsíc (počítá se od 1. dne měsíce následujícího po doručení do KBPS).
  • Výplata odbytného není zpoplatněna (ani do 5 let trvání smlouvy).

b) Odbytné dědici nebo určené osobě (po zemřelém účastníkovi)

  • Podmínky pro vznik nároku:
    • Úmrtí účastníka před vznikem nároku na starobní penzi, invalidní penzi, jednorázové vyrovnání nebo úhradu jednorázového pojistného do pojišťovny.
    • Nárok na tuto výplatu vzniká hned, i po jednom odspořeném měsíci.
  • Bez výpovědní lhůty (výplata proběhne v měsíci následujícím po dodání žádosti do KBPS).
  • Výplata neobsahuje státní příspěvky - jsou vráceny Ministerstvu financí.

5. Úhrada jednorázového pojistného pro doživotní penzi

Vyplácí zvolená životní pojišťovna.

  • Pro smlouvy uzavřené od 1. 1. 2024: podmínky pro vznik nároku: dosažení věku 60 let a odspořená doba minimálně 120 měsíců.
  • Pro smlouvy uzavřené do 31. 12. 2023: podmínky pro vznik nároku: dosažení věku 60 let a odspořená doba minimálně 60 měsíců.

6. Úhrada jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu (min. 3 roky)

Vyplácí zvolená životní pojišťovna.

  • Podmínky pro vznik nároku pro smlouvy uzavřené od 1. 1. 2024: dosažení věku 60 let a odspořená doba minimálně 120 měsíců.
  • Podmínky pro vznik nároku pro smlouvy uzavřené do 31. 12. 2023: dosažení věku 60 let a odspořená doba minimálně 60 měsíců.

7. Kombinace výplaty dávek

Výplata v kombinaci jednorázového vyrovnání z určené části prostředků a výplata penze starobní, invalidní nebo úhrada jednorázového pojistného pro doživotní penzi nebo úhrada jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu.

8. Výplata prostředků při úmrtí účastníka

Úmrtí ve fázi spoření:

a) Ve smlouvě o DPS je uvedena určená osoba

  • Platné pro smlouvy uzavřené od 1. 1. 2024:
    • Pokud účastník doplňkového penzijního spoření zemře a dosud mu nevznikl nárok na penzi (120 odspořených měsíců a dosažení 60 let věku), bude určené osobě vyplaceno odbytné (bez státních příspěvků).
    • Pokud dojde k úmrtí účastníka v době, kdy již splnil podmínky pro vznik nároku na penzi (120 odspořených měsíců a dosažení 60 let věku), bude určené osobě vyplaceno jednorázové vyrovnání (včetně státních příspěvků).
  • Platné pro smlouvy uzavřené do 31. 12. 2023:
    • Pokud účastník doplňkového penzijního spoření zemře a dosud mu nevznikl nárok na penzi (60 odspořených měsíců a dosažení 60 let věku), bude určené osobě vyplaceno odbytné (bez státních příspěvků).
    • Pokud dojde k úmrtí účastníka v době, kdy již splnil podmínky pro vznik nároku na penzi (60 odspořených měsíců a dosažení 60 let věku), bude určené osobě vyplaceno jednorázové vyrovnání (včetně státních příspěvků).

b) Nebyla-li uvedena určená osoba:

  • Pro smlouvy uzavřené od 1. 1. 2024: Pokud není ve smlouvě o DPS žádná osoba určena, stanou se prostředky předmětem dědického řízení.
    • Do splnění nároku na dávku (dosažení 60 let a odspoření 120 měsíců) u zemřelého účastníka se prostředky stávají součástí dědického řízení jen formou odbytného (bez státních příspěvků).
    • Po splnění nároku na dávku (dosažení 60 let a odspoření 120 měsíců) se prostředky stávají součástí dědického řízení formou jednorázového vyrovnání (včetně státních příspěvků).
  • Pro smlouvy uzavřené do 31. 12. 2023: Pokud není ve smlouvě o DPS žádná osoba určena, stanou se prostředky předmětem dědického řízení.

Ukončení penzijního připojištění předčasně

Pokud by došlo k ukončení penzijního připojištění předčasně, tj. před splněním zákoně daných podmínek, tak Vám budou prostředky vyplaceny tzv. odbytným (pokud byly příspěvky hrazeny alespoň pod dobu 12 kalendářních měsíců). V tomto případě obdržíte všechny Vámi naspořené prostředky, příspěvky třetích osob a jejich zhodnocení.

Jednorázové vyrovnání

Jednorázové vyrovnání určuje celý objem naspořených příspěvků účastníkem, třetí osobou, zaměstnavatelem, státní příspěvky a výnosy z hospodaření fondu dle sjednaného plánu. Náleží účastníkovi za podmínek stanovených v penzijním plánu místo penze. Podmínkou je dosažení věku 60 let a placení příspěvků min. po dobu 60 měsíců (podle starého penzijního plánu to bylo 50 let věku a min. 48 naspořených měsíců). Výpovědní lhůta je dvouměsíční a počíná běžet 1. dnem následujícího měsíce po doručení žádosti.

Vyplácí se účastníkovi penzijního připojištění v případě, že platil příspěvky alespoň po dobu 12 kalendářních měsíců a jehož penzijní připojištění zaniklo výpovědí. Pokud účastník zemřel, vyplácí se oprávněným osobám určeným ve smlouvě anebo dle zákona o dědictví osobám, které určí notář.

Odbytné - doplňující informace

Odbytné je vypláceno ve výši vložených příspěvků účastníka, případných zaměstnavatelských příspěvků a podílu na výnosech z hospodaření penzijního fondu z těchto prostředků. Vyžádané státní příspěvky se vrací zpět Ministerstvu financí, výnosy ze státních příspěvku zůstávají penzijnímu fondu.

Přerušení smlouvy (konzervace)

Jedná se o přerušení smlouvy. Účastník může požádat o zmrazení smlouvy po zaúčtování min. 36 kalendářních splátek. Délka trvání konzervace není omezena. Některé penzijní fondy možnost zakonzervování neposkytují. Příspěvky evidované na zakonzervované smlouvě se v průběhu trvání zmrazení zhodnocují. Účastník po zakonzervování původní smlouvy může uzavřít smlouvu novou u jiného penzijního fondu s platností od 1.11.2010 dle platného zákona a penzijního plánu daného penzijního fondu. Účastník může v budoucnu svou aktivní smlouvu u jiného penzijního fondu zrušit a vrátit se k původní zakonzervované smlouvě formou písemné žádosti o zrušení konzervace např. k 31.3.201.

Reinvestice

Pozor! Reinvestice znamená převedení alespoň části prostředků z původní ukončené smlouvy na novou (následnou) smlouvu ve stávajícím penzijním fondu. Výhody reinvestice spočívají ve zrychlení výplaty naspořených prostředků, resp.

Jak podat žádost o ukončení smlouvy

Lze na jakékoliv pobočce Komerční banky. Bankovní poradce s vámi sepíše žádost, budete k tomu potřebovat průkaz totožnosti a číslo vašeho účtu, nebo písemně, poštou. Volnou formou napíšete žádost o ukončení smlouvy, opatříte ji úředně ověřeným podpisem a zašlete nám ji poštou na adresu KB Penzijní společnost, a.s., Náměstí Junkových 2772/1, 155 00 Praha 5 - Stodůlky.

tags: #kb #penzijní #fond #výpověď #podmínky

Oblíbené příspěvky: