Conseq Horizont Invest: Podmínky, výpověď a co si o nich myslet

Conseq Horizont Invest je investiční program, který nabízí správu aktiv. V tomto článku se podíváme na to, co si o tomto programu myslet, jaké jsou jeho podmínky, a jak postupovat při případné výpovědi. Důležité je mít na paměti, že za každou investicí by měla stát myšlenková práce a logické zdůvodnění.

Co je Conseq Horizont Invest?

Na začátek je důležité si ujasnit, že Conseq Horizont Invest nejsou fondy, ale investiční program. Své volné peníze svěříte správci, který s nimi nakládá a investuje je. Tomuto způsobu investování se říká správa aktiv nebo asset management.

Je ovšem nutné prověřit si, zda firma, která nabízí "asset management", má skutečně licenci k obchodování s cennými papíry. Nenechte se zmást názvem a rozsah činnosti firmy si řádně prověřte.

Jak správně postupovat při výběru investice?

Nejprve se musíte rozhodnout, zda investovat, a pokud ano, tak pomocí jakého instrumentu. Při tomto kroku promyslete následující:

Kolik mám volných peněz, jež pro běžný život nepotřebuji a které mohu investovat? Berte v potaz i rezervu pro horší časy - tu neinvestujte vůbec nebo jen na krátkou dobu.
Na jak dlouho chci peníze investovat? Šetřím na důchod, na koupi bytu, dětem na školu...? Z toho vyplyne investiční horizont a také případné požadavky na likviditu.
Jakým finančním produktům rozumím? Tím je dán okruh produktů, do kterých mohu investovat.

Za použití minimálně těchto tří kritérií si určete typ produktu, do něhož byste investovali, například spořicí účet, termínovaný vklad, podílové fondy dluhopisové, akciové atd. Pak teprve jdeme na trh a zjišťujeme, do jakých konkrétních produktů peníze dát. K investici byste měli mít aktivní přístup, a ne jen pasivně reagovat na nabídky, jež se vám shodou okolností ocitnou před očima.

Pokud máte vybraný konkrétní okruh možných investic, následuje prověření poskytovatele těchto produktů podle veřejně dostupných informací. Je důležité nahlédnout do obchodního rejstříku a prověřit licenci u České národní banky. Dále můžete provést běžné hledání informací na internetu a v diskusních skupinách.

Prověření společnosti Conseq

Při prověřování společnosti Conseq je možné zjistit následující:

Conseq Finance je v rejstříku zapsán od roku 1994 a Conseq Investment Management od roku 2001.
Informace o sobě firma dodává do sbírky listin, což je drobná známka poctivosti.
Auditorem firmy je PWC, tedy jedna z nejkvalitnějších auditorských firem na trhu - další malé plus.
Conseq Investment Management má ve správě peníze asi v objemu 16 miliard Kč.
Celkově je firma velmi pěkně zisková - náznaky blížících se finančních potíží na obzoru nejsou.
Conseq Investment Management má licenci obchodníka s cennými papíry od roku 2001.

Tímto testem tedy Conseq Investment Management prošel dobře.

Investiční program Horizont Invest

Investiční program tkví v tom, že v jeho úvodní části za vás firma investuje do více rizikových instrumentů (akcie) a čím víc se blížíte ke konci investičního horizontu, investice se přelévají do méně rizikových instrumentů (dluhopisy).

Domníváme se, že tento způsob by mohl vyhovovat zejména těm investorům, kteří budou do investičního programu přispívat po menších částkách a postupně tak spořit. Podobná logika bude platit u lidí, kteří jsou někde hluboce v produktivním věku a budou šetřit na stáří. V úvodní fázi programu budou ještě lépe schopni případnou ztrátu z investice vykompenzovat vlastním příjmem nebo dalšími úsporami spíš než v době blížící se důchodovému věku.

V rámci investičního programu máte možnost si vybrat mezi různými stupni rizikovosti investic. Program nabízí tři programy od „dynamického“ (největší riziko, největší pravděpodobnost vysokého výnosu i vysoké ztráty) po „vyvážený“ (nejmenší riziko, nejnižší pravděpodobnost vysokého výnosu nebo vysoké ztráty). Každý program má ještě podprogramy, které v rámci portfolia nabízejí podrobnější ladění investice.

Pokud jde o volbu typu (rizikovosti) investičního programu, musejí investice odpovídat vašemu investičnímu profilu. Ten by vám měl obchodník sestavit na začátku diskuze o tom, kam investovat. Při sestavování investičního profilu je radno mluvit pravdu, nepřehánět, a pokud si nejste jisti, raději řekněte, že určitou znalost nemáte. Pokud jste například kdysi obchodníkovi odsouhlasili, že rozumíte investování do akcií a že situaci na akciovém trhu velmi často sledujete (a nebude to tak úplně pravda po celou dobu realizace investice), těžko si pak můžete na obchodníka stěžovat, že investoval vaše peníze do akcií a vy jste rizikům takové investice nerozuměli.

Poplatky

V rámci programu budete investovat do několika fondů a budete mezi nimi přecházet, resp. obchodník tyto pohyby bude dělat za vás. To obvykle znamená vstupní, výstupní nebo převodní (přesun mezi různými fondy) poplatky. A také něco pro správce.

Z ceníku Conseq Horizont Invest vybíráme některé klíčové položky, přičemž nezohledňujeme žádné akce, zvýhodnění či speciální sazby:

Vstupní poplatek do investičního programu 2-5 % z výše vkladu podle objemu investované částky a podle typu investičního programu.
Poplatek za správu 0,5 % ročně z průměrné hodnoty portfolia.
Výstupní poplatek se neúčtuje (je tedy nulový).

O konkrétních a aktuálních poplatcích se vždy informujte před uskutečněním investice.

V nabídce je dále možnost koupit k investici životní, úrazové pojištění nebo pojištění invalidity. Na této nabídce nevidíme nic zajímavého zejména pak v případě, že by takto z investice vznikla obdoba investičního životního pojištění. Prodej pojištění provádí dnes už hodně finančních institucí - jeho podstatou je získat poplatek za prodej dalšího produktu, v tomto případě pojištění.

Výhody a nevýhody Conseq Horizont Invest

Podívejme se tedy na hlavní přednosti a nedostatky tohoto typu investování z pohledu běžného člověka, který hledá, kam umístit volné peníze.

Přednosti:

Nemusíte se o nic starat: to je asi hlavní přednost tohoto investičního programu.

Nedostatky:

Vstupní poplatek je podle našeho názoru vysoký.
Není zcela zřejmé, jak probíhají převody investice mezi jednotlivými fondy. Může dojít ke špatnému načasování převodu v nevhodnou dobu.
Celkově tedy ztrácíte také individualitu při realizaci své investice.

Jak odstoupit od smlouvy?

Pro odstoupení od smlouvy je nezbytné sepsat výpověď. Smlouva se výběrem automaticky neruší a můžete ji ponechat pro případné budoucí investice. V případě, že budete chtít zaslat peněžní prostředky na jiný bankovní účet, než ten, který je uveden ve Vaší smlouvě, je nezbytné úřední ověření Vašeho podpisu na výběrovém formuláři.

Závěr

Celkově se zohledněním všeho, co jsme zde řekli, můžeme konstatovat, že Conseq Horizont Invest je solidní možnost, kam může člověk investovat.

tags: #conseq #horizont #invest #vypoved #podmínky