Pojištění odpovědnosti za škodu z výkonu povolání OSVČ: Co to je a proč je důležité?

Praskla vám hadička u vodovodní baterie a vytopili jste sousedy? Vaše dítě v obchodě s elektronikou shodilo vystavený televizor? V zaměstnání jste se uťukli při zadávání zákazníkova požadavku do výroby a vaše firma vyrobila 150 kusů místo poptávaných 15? Jednoduše: způsobili jste někomu škodu a on po vás teď žádá její kompenzaci. Pro chvíle, kdy se vám smůla lepí na paty, je tu pojištění odpovědnosti.

Pojištění odpovědnosti vás chrání před škodou na majetku nebo zdraví, které neúmyslně způsobíte třetí straně. Podle občanského zákoníku odpovídáte za výše zmíněná neštěstí. Umíte si například tipnout, kolik peněz po vás může chtít pozůstalý v případě neúmyslného zabití autem? Cenu ztráty lidského života Nejvyšší soud ČR vyčíslil na více než 10,5 milionu korun. Pojišťovna za vás škodu zaplatí až do výše limitu, který máte ve smlouvě. S trochou nadsázky lze říct, že pojištění odpovědnosti je vhodné pro každého z nás. Skvělá zpráva je, že pojištění se vztahuje nejen na nehody způsobené přímo vámi, ale i na patálie zaviněné členy vaší domácnosti (včetně dětí) nebo “vaším majetkem” (byty, domy, někdy i zvířata). My doporučujeme volit limit pojistného plnění alespoň 5 milionů Kč. Při takové částce můžete očekávat, že pojištění bude stát kolem tisícovky ročně.

Vždy si před sjednáním pojistky ověřte rozsah krytí a výluky z něj, kvůli kterým pak pojistné plnění pojišťovna nevyplatí. Máte pojištěné i škody způsobené zvířaty? Jsou pojištěné i lyže, které jste si půjčili v půjčovně na svahu? Existuje nějaký věkový limit pro vaše potomky, po jehož dosažení už se na ně vaší pojistky na blbost už nevztahuje? Pozor si dejte na častý omyl pojištěnců, kteří se spoléhají na pojistku na blbost i v práci. Pojištění odpovědnosti občanu nezahrnuje škodu, kterou způsobíte svému zaměstnavateli (třeba rozbijete drahý výrobní stroj nebo polijete svůj pracovní notebook).

Pojištění odpovědnosti si většina lidí spojí s vlastnictvím nemovitosti nebo s cestováním. Víte ale, že byste na něj neměli zapomínat ani při podnikání? Pojištění odpovědnosti vám kryje záda v případě škod, ke kterým dojde v souvislosti s vaší profesí. Důvodem může být podcenění situace, drobná chybka nebo zkrátka jen shoda okolností a škoda za statisíce nebo miliony je na světě. Pojištění sjednané u pojišťovny využijete i v případě, kdy po vás chce klient úhradu škody neprávem. Pojišťovna posoudí, zda má klient na odškodné nárok. Pokud ne, jeho požadavek zamítne.

Pojištění odpovědnosti má celou řadu variant. Proto je důležité vědět, jaká reálná i domnělá rizika na vás mohou ve vaší branži číhat. Pojištění odpovědnosti je v některých případech dobrovolné, ale v jiných povinné. Pokud podnikáte a máte alespoň jednoho zaměstnance, vztahuje se na vás zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele. Povinnost pojištění vzniká automaticky ke dni uzavření pracovně-právního poměru. Neuzavírá se přitom žádná pojistná smlouva. Vy, jako zaměstnavatel, máte povinnost písemně nebo elektronicky kontaktovat pojišťovnu a tuto událost nahlásit. Pojišťovna je státem povinně určená. Jedná se o pojišťovnu Kooperativa a. s., Vienna Insurance Group. Pojištění odpovědnosti je povinné pro specifická povolání.

Říká se, že chybami se člověk učí. V podnikání vás ale chyby mohou přijít draho - obzvlášť když svou chybou někomu (například klientům či zákazníkům) způsobíte škodu. Dává smysl pořídit si pro takové případy pojištění odpovědnosti? V některých oborech je pojištění odpovědnosti povinné. Týká se to například lékařů, veterinářů, advokátů, architektů nebo exekutorů. I ti, na které se povinnost zřídit si pojistku nevztahuje, by ji ale přinejmenším měli zvážit.

Příklady z praxe

Ukažme si názorně, jak pojištění podnikání funguje:

Stavební inženýr Petr udělal chybu v projektu nového bytového domu, když špatně vypočítal zátěž střechy. Střecha proto byla nedostatečně zpevněná a hrozilo její zřícení, a Petrovi tak kromě vysokých nákladů na opravu hrozil i soudní spor s developerem.
Kadeřnice Martina použila špatný druh barvy na vlasy a jedna z jejích zákaznic dostala prudkou alergickou reakci.
Marketér Jan navrhnul a publikoval reklamní kampaň, ve které použil nelicencovaný font.
Instruktor autoškoly David během jízdního výcviku neúmyslně způsobil dopravní nehodu.
IT konzultantka Lucie během aktualizace systému nechtěně smazala klíčovou databázi klienta.

Z uvedených příkladů je zřejmé, že se pojištění podnikání vztahuje hned na několik oblastí. Kdybych měl jako malý podnikatel jen omezené zdroje, potom bych si pojistil odpovědnost za škodu, a to nejméně na 20 mil. Kč.

Jak vybrat správné pojištění?

A které pojištění vybrat? V jakém (a jak rizikovém) oboru podnikáte? Jak vysokou úroveň krytí potřebujete? V základních parametrech se nabídka českých pojišťoven příliš neliší.

„Zjistěte si, jak dlouho pojišťovna působí na trhu a jaké má hodnocení od spolehlivých zdrojů. „Od každé z vybraných pojišťoven si poté nechte udělat nabídku. Můžete tak porovnat, kolik za pojištění budete ročně platit, a zároveň porovnat výši limitů, spoluúčast a případná další připojištění, která můžete využít v rámci ochrany při nenadálé události,“ dodává. Nebojte se bavit o konkrétních případech, které mohou ve vašem podnikání nastat. Jste elektrikář? Ptejte se, zda jsou kryty škody i na strojích a technologiích, které opravujete. Jste řemeslník? Ideální úroveň pojistného krytí se může odvíjet od mnoha faktorů. „Zamyslete se, jakou maximální škodu můžete způsobit. Můžete jít třeba o požár budovy nebo škodu na cizích věcech, jako jsou stroje či vozidla? Nezapomínejte, že odpovědnost kryje škody jak na majetku, tak na zdraví, ale třeba i finanční újmu. Výše pojistného se počítá vždy na míru. Na výslednou cenu má vliv především to, v jakém oboru podnikáte, a také rozsah pojištění - jaké plnění požadujete.

„Roční pojistné závisí na řadě faktorů. Protože různá odvětví představují různé riziko. Například instalatér může být rizikovější podnikání v rámci možné škodní události, než tomu bude u kadeřnice. „Výši pojistného může ovlivnit také počet vašich zaměstnanců, roční obrat, škody za celou dobu vašeho podnikání, druh a rozsah pojištění a mnoho dalšího - například spoluúčast v rámci pojištění. Jedná se o fixní nebo procentuální částku, kterou zaplatíte z vlastních zdrojů při pojistné události.

Rozdíl mezi pojištěním občanské a podnikatelské odpovědnosti

Není - a to přestože na první pohled mohou působit podobně. Ona lidová „pojistka na blbost“ se oficiálně jmenuje pojištění občanské odpovědnosti a vztahuje se na situace, kdy v rámci občanského soužití způsobíte někomu škodu. Naopak pojištění podnikatelů se zpravidla vztahuje pouze na fyzické osoby-podnikatele a jejich odpovědnost za škodu.

Druhy pojištění odpovědnosti

Do kategorie pojištění odpovědnosti spadá hned několik různých druhů pojištění:

Kompenzuje dopady v případech, kdy máte hradit škodu, kterou způsobil váš vadný výrobek. Povinnost nahradit tuto škodu je upravena zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník.
Pojištění profesní odpovědnosti je souhrn pojištění vztahujících se na újmy způsobené třetí osobě převážně odbornými profesemi, jako jsou advokáti, architekti, lékaři, autorizovaní inženýři, daňoví poradci, auditoři, účetní, notáři, pojišťovací agenti a makléři.
Hradí újmy, které pojištěný způsobil jinému subjektu v souvislosti s provozem pojištěného plavidla.
Definici závažné havárie a okruh osob povinných uzavřít toto povinné pojištění vymezuje zákon č. 59/2006 Sb., o prevenci závažných havárií způsobených vybranými nebezpečnými chemickými látkami a chemickými přípravky a o změně zákona č. 258/2000 Sb., o ochraně veřejného zdraví a o změně některých souvisejících zákonů, ve znění pozdějších předpisů, a zákona č.

Po zhodnocení rizika bude připraven návrh podmínek pojištění. Menší firmy a živnostníci si často myslí, že svou činností mohou způsobit škodu za maximálně desítky tisíc. Realita je ale jiná. I s takovými případy se v praxi setkáváme, proto jsme pro vás připravili stručného průvodce pojištěním odpovědnosti. Pojištění odpovědnosti pokrývá odškodnění pro poškozené (např. náklady na opravu majetku, odškodnění bolesti, nákladů léčení), případně také náklady spojené se soudním řízením. Tento typ pojištění asi znáte pod hovorovým označením „pojistka na blbost“. Pojistka na blbost se v některých případech může vztahovat i na členy společné domácnosti (např.

Pokud zaměstnanec způsobí škodu, za kterou podle právních předpisů odpovídá, zaměstnavatel po něm může vyžadovat její náhradu. Zaměstnanec poškodí výrobní linku za milion korun. Jeho průměrná hrubá mzda je 35 000 Kč. 35 000 × 4,5 = 157 500 Kč. Pokud by zaměstnanec měl sjednané pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli, tuto částku neplatí z vlastní kapsy. Pojištění odpovědnosti pro své zaměstnance často sjednávají firmy, platí pojistné a svým zaměstnanců toto pojištění nabízí jako benefit. 2.2. Lidé v nejvyšších orgánech firem jsou za svá rozhodnutí a jednání vůči firmě plně odpovědní.

Příklady situací, kdy se pojištění hodí:

Pohostinství: Máte cukrárnu a špatně skladujete dorty.
Lázeňství: Při lázeňské proceduře dojde k poranění klienta.
IT: Programujete pro zákazníka software na míru.
Reklamní agentury: Pro klienta připravujete leták s nabídkou akčního zboží. Uděláte chybu a na letáku jsou špatné informace. Zjistí se to, až když už jsou letáky rozeslané na prodejny.

Pozor - pojištění firemní odpovědnosti se nevztahuje na škody, které firma způsobí sama sobě (škody vzniklé na vlastním majetku řeší pojištění majetku nebo pojištění vozidel). Mezi typické výluky (tj. přenos HIV, listerie atd. Firmy by se měly pojistit i na škodu nebo újmu způsobenou vadným výrobkem. V takovém případě totiž vzniká škoda třetí osobě (např. škoda na majetku, újma na životě a zdraví a další finanční škody). Výrobci často musí vynaložit dost peněz i například na stažení vadných výrobků, jejich přetřídění a podobně.

Některé profese mají ze zákona povinnost sjednat si profesní pojištění odpovědnosti. Sjednáváme pojištění pro všechny profese, kterým zákon ukládá uzavřít profesní pojištění odpovědnosti. Může jít jak o specializované obory činnosti, například poskytovatelé IT služeb, poskytovatelé účetních služeb, ale i běžné profese jako například zedníci, kadeřníci, automechanici. Pojištění firemní nebo profesní odpovědnosti vás chrání před následky škod, které způsobíte třetím stranám při výkonu své podnikatelské činnosti.

Za bezvadný stav nemovitosti odpovídá podle občanského zákoníku její vlastník, tedy firma ABC. Poškozenému bylo v době úrazu 26 let, byl ženatý a měl dvě malé děti. Úraz v tak mladém věku byl pro jeho život zcela devastující.

V RESPECT pojišťujeme firmy a OSVČ už přes 30 let. Naši specialisté detailně znají podmínky jednotlivých pojišťoven, ví, jaké jsou výluky a umí posoudit, které pojištění je vhodné uzavřít pro váš obor. Pokud nastane pojistná událost, je vám k dispozici tým našich likvidátorů. Likvidátor s vámi probere veškeré okolnosti vzniku škodu a uplatňovaného nároku. Pokud vás pojištění odpovědnosti zajímá do větších detailů, ozvěte se nám.

Rozdělení pojištění odpovědnosti

Pojištění odpovědnosti při výkonu povolání můžeme rozdělit do dvou skupin. První se týká právnických osob, lidí pracujících na OSVČ a živnostníků. Druhou skupinu tvoří zaměstnanci, kteří mohou způsobit škodu svému zaměstnavateli. Pro obě skupiny platí následující.

Pojištění profesní odpovědnosti se sjednává z důvodu škody způsobené v důsledku chyby či omylu, nebo v případě jakéhokoliv opomenutí při poskytování odborných služeb. Pojištění profesní odpovědnosti zmírňuje finanční následky profesního pochybení každého jedince a chrání tak nejen pojištěného, ale i jeho zaměstnavatele nebo klienty. Z toho důvodu řada profesí musí mít toto pojištění zřízené ze zákona. Jedná se o lékaře, veterináře, soudní znalce nebo advokáty. Pro další profese není sjednání pojistného dané zákonem a záleží pouze na jejich rozhodnutí, zda si pojištění odpovědnosti při výkonu povolání sjednají. Řada firem však sjednání takového typu pojištění svým zaměstnancům doporučuje a příspěvek na platbu pojistného může být i součástí benefit programu.

Před tím, než se rozhodneme si pojištění profesní odpovědnosti sjednat, je důležité se zamyslet, jaké škody během výkonu povolání mohou nastat. Pokud v práci třeba řídíte služební auto, neměli byste s pojištěním váhat. Riziko vzniku škod na zdraví i majetku je totiž vysoké. Jako u každého pojištění i u pojištění profesní odpovědnosti platí, že výše spoluúčasti ovlivňuje cenu pojistného. Čím vyšší je dohodnutá spoluúčast, tím nižší je pak cena pojistného. Většinou se u tohoto typu pojistného setkáváme s deseti, dvaceti nebo třiceti procentní spoluúčastí.

U řemeslníků jsou většinou nehody způsobené chvilkou nepozornosti nebo náhodou, ale následky nehody a způsobené škody pak šplhají mnohdy do statisíců. U OSVČ je možné pojištění odpovědnosti při výkonu povolání doplnit i o pojištění provozovny s veškerým vybavením i pojištění vozového parku. Je důležité, aby pojištění bylo dobře nastavené a odpovídalo všem možným skutečnostem, jaké mohou v průběhu podnikání nastat. Např. drobné škody můžete zvládnout uhradit z rezerv. Pokud však rezervy chybí, je dobré si pojistit i takový druh škod. Podstatné je ale pojištění takových rizik, které vás mohou skutečně finančně ohrozit.

Povinnost uzavřít pojištění odpovědnosti za škodu z výkonu povolání v řadě případů ukládá jednotlivým profesím legislativa, obecně zák. č. 89/2012 Sb., Občanský zákoník, § 2779 - § 2781, a dále zákony upravující činnost specifických profesí. Pojištění profesní odpovědnosti je doporučené i pro ty profese, kterým to zákon výslovně nepřikazuje (účetní, poskytovatelé konzultačních služeb v oblasti ekonomických činností a IT, tlumočníci a překladatelé, projektanti apod.). Mezi doporučená pojištění profesní odpovědnosti patří pojištění obecné odpovědnosti podnikatelů. Toto pojištění kryje škody, které mohou při každodenní činnosti firmy vzniknout třetí fyzické nebo právnické osobě nebo zaměstnanci. Dále se doporučuje pojištění odpovědnosti za škodu zaměstnance při výkonu povolání.

Profese, pro které je pojištění odpovědnosti povinné

Advokát - zák. č.
Notář - zák. č.
Soudní exekutor - zák. č.
Insolvenční správce (fyzická osoba, veřejná obchodní společnost a zahraniční společnost) - zák. č. 182/2006 a zák. č. 312/2006 zák. č.
Znalec - zák. č.
Odhadce majetku - zák. č.
Dražebník - zák. č.
Auditor - zák.
Daňový poradce - zák. č.
Patentový zástupce - zák. č.
Lékař, zubní lékař, lékárník - zák. č.
Poskytovatel zdravotních služeb - zák. č.
Poskytovatel specifických zdravotních služeb - zák. č.
Veterinární lékař - zák. č.
Pojišťovací zprostředkovatel - zák. č.
Pojišťovací makléř - zák. č.
Pojišťovací agent - zák. č.
Samostatný likvidátor pojistných událostí - zák. č.
Autorizovaný architekt, autorizovaný inženýr a technik činný ve výstavbě - zák. č.
Energetický auditor - zák. č.
Provozovatel skládky - zák. č.
Myslivec při výkonu práva myslivosti - zák.

Rozsah pojištění, výluky a omezení pojistného krytí záleží na konkrétních podmínkách jednotlivých pojišťoven. Úplné informace o pojistném produktu najdete v předsmluvních informacích, pojistných podmínkách a pojistné smlouvě.

Typy pojištění odpovědnosti

Pojištění odpovědnosti podnikatelů - krytí náhrady škody, způsobené podnikateli v souvislosti s poskytovanými službami, provozní činností, vadným výrobkem, vlastnictvím nemovitosti nebo nájmem.
Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu povolání - sjednaný limit pojistného plnění by měl odpovídat nejméně 4,5 násobku průměrné měsíční mzdy (zaměstnavatel v případě vzniklé škody může požadovat finanční odškodnění až do této výše).

Škody na věci v důsledku jejího poškození nebo zničení, např. Rozsah pojištění, výluky a omezení pojistného krytí záleží na konkrétních podmínkách jednotlivých pojišťoven. Úplné informace o pojistném produktu najdete v předsmluvních informacích, pojistných podmínkách a pojistné smlouvě. Pojištění profesní odpovědnosti se vztahuje na povinnost nahradit neúmyslně způsobenou škodu, která vznikla jiné osobě, nejčastěji v důsledku ublížení na zdraví nebo usmrcení, škodu na movité věci nebo objektu, finanční škodu a náklady právního zastoupení.

Rozsah pojištění je ujednán v pojistné smlouvě a může být upraven výlukami z pojištění, nebo doplňkovými pojistnými podmínkami. Obecně jsou z pojištění vyloučeny škody a újmy způsobené úmyslně, škody na životním prostředí, škody přímo nebo nepřímo způsobené v důsledku válečných událostí, vzpoury nebo stávky, škody vzniklé v důsledku protiprávního jednání apod. Některé výluky z pojištění mohou být dopojištěny doplňkovými pojistnými podmínkami nebo smluvními ujednáními. Informace k výlukám z pojištění odpovědnosti jsou specifikovány v pojistných podmínkách jednotlivých pojišťoven.

Ať už provozujete autodílnu, kavárnu, účetnictví, nebo IT služby z domova, jedno máte s ostatními podnikateli společné: nesete odpovědnost za škodu, kterou způsobíte svým klientům, dodavatelům či zaměstnancům. Právě proto se stále více lidí zajímá o pojištění odpovědnosti podnikatele, které může v krizových chvílích zachránit nejen vaši pověst, ale i firemní účet.

Co je pojištění odpovědnosti podnikatele?

Pojištění odpovědnosti podnikatele je typ pojistné ochrany, která kryje škody způsobené vaší podnikatelskou činností třetím osobám. Může jít o újmu na zdraví, škodu na majetku nebo finanční újmu. Představte si, že podnikáte například jako elektrikář a při montáži způsobíte zkrat, který zničí vybavení kanceláře vašeho klienta. Každý podnikatel nebo firma může při své činnosti neúmyslně způsobit škodu - ať už na zdraví, majetku, nebo finanční. Pojištění odpovědnosti podnikatele nebo pojištění odpovědnosti OSVČ slouží k ochraně před těmito riziky. Tento typ pojištění bývá základem každé podnikatelské pojistky.

Obecné pojištění odpovědnosti kryje škody na zdraví, životě nebo majetku, které vznikly v souvislosti s běžnou podnikatelskou činností. Z pojistného plnění tedy můžete zaplatit úraz zákazníka v provozovně (např. uklouznutí na mokré podlaze), poškození cizího majetku (např. při práci u klienta v bytě dojde k poškození nábytku) nebo škodu na majetku při přepravě (např. Příklad z praxe: Majitel truhlářské dílny montuje skříně u klienta. Při manipulaci poškodí parkety v bytě zákazníka. Chcete mít jistotu, že vaše pojistná smlouva opravdu odpovídá tomu, co děláte, a že vás nenechá na holičkách? Neváhejte se obrátit na advokáta.

Profesní pojištění

Některá povolání nesou specifická rizika, především ta, kde můžete způsobit klientovi finanční škodu svou odbornou chybou. V takovém případě nestačí běžné pojištění podnikatelů, ale je potřeba mít tzv. profesní pojištění. To kryje chyby v účetnictví, které vedou ke škodám (např. sankce od finančního úřadu kvůli špatně vedenému daňovému přiznání), nesprávné právní rady ze strany advokáta nebo třeba projektové chyby architekta, které způsobí stavební komplikace. Příklad z praxe: Daňový poradce omylem podá nesprávné daňové přiznání a klient dostane pokutu 50 000 Kč.

Pojištění odpovědnosti za výrobek

Pokud vyrábíte, montujete nebo dodáváte fyzické produkty, rozhodně zvažte pojištění odpovědnosti za výrobek. Tento typ pojištění kryje škody, které způsobí váš produkt po uvedení na trh. Může jít o zranění způsobené vadným výrobkem (např. elektrický šok z vadné nabíječky), poškození majetku zákazníka (např. požár způsobený nefunkčním spotřebičem) nebo nutnost stáhnout vadnou šarži výrobků z trhu. Příklad z praxe: Malý podnikatel vyrábí hračky. U jedné série se objeví nebezpečná ostrá hrana, která způsobí poranění dítěte. Poškozený rodič požaduje odškodnění.

Pojištění odpovědnosti zaměstnavatele

Pokud máte zaměstnance, může být vaše odpovědnost ještě širší. Pojištění odpovědnosti zaměstnavatele kryje škody, které vzniknou vašim zaměstnancům při výkonu práce. Může se jednat o pracovní úraz (např. pád z výšky, popálenina, zranění při manipulaci se stroji), nemoc z povolání (např. Využít ho musí každý zaměstnavatel, ať už má jednoho, nebo sto zaměstnanců. Příklad z praxe: Skladník si při manipulaci s těžkým zbožím poraní záda. Léčba a případné odškodnění jdou na vrub zaměstnavatele.

Je pojištění odpovědnosti povinné?

V některých profesích ano. Například advokáti, daňoví poradci, auditoři, lékaři a exekutoři mají zákonnou povinnost mít sjednané profesní pojištění. Dopravci musí mít povinné ručení plus pojištění nákladu. V ostatních případech je pojištění odpovědnosti OSVČ dobrovolné, avšak my ho na základě praxe důrazně doporučujeme.

Kryté situace: poškození zdraví zákazníka (např. úraz v provozovně), škody na majetku (např. Výluky: škody způsobené úmyslně nebo pod vlivem alkoholu, porušení zákonných povinností (např.

Pojištění odpovědnosti podnikatele není zbytečný výdaj. Je to chytrá investice do klidného podnikání. Ať už jste OSVČ nebo majitel firmy, myslete na to, že nehody se dějí a že odpovědnost za škodu může být i likvidační. Nejprve analyzujte svá rizika. Zaměřte se na nejčastější typy škod ve vašem oboru. Poté si porovnejte nabídky více pojišťoven. Nehleďte jen na cenu, ale i na limity, výluky, dostupnost asistenčních služeb. Dejte si pozor na časové omezení.

Závěr

Pojištění odpovědnosti podnikatele je klíčovou ochranou každého, kdo podniká - od řemeslníků přes poradce až po provozovatele e-shopu. Kryje škody na zdraví, majetku nebo finanční újmy, které vzniknou třetím osobám v souvislosti s vaší podnikatelskou činností. Existují čtyři hlavní typy - obecné pojištění (např. úraz zákazníka v provozovně), profesní pojištění (např. chyby účetních, právníků, IT specialistů), pojištění odpovědnosti za vadný výrobek (např. poranění způsobené vaším produktem) a zákonné pojištění zaměstnavatele (např. úraz zaměstnance). V některých profesích je pojištění povinné ze zákona, jinde je dobrovolné, ale velmi doporučované - i drobná chyba může mít fatální finanční dopady. Pojištění nicméně nekryje vše - například škody způsobené úmyslně, pod vlivem alkoholu nebo v důsledku kyberútoků bez speciálního připojištění.

tags: #pojisteni #odpovednosti #za #skodu #z #vykonu