Výpověď smlouvy o penzijním připojištění: Podmínky a postupy
Zvažujete ukončení penzijního spoření nebo připojištění, ale nevíte, jak na to? Nechcete přijít o státní příspěvky nebo zbytečně zaplatit daň? Přemýšlíte, zda máte nárok na odbytné? Penzijní produkty jsou dlouhodobým závazkem a jejich ukončení by mělo být promyšlené a provedené správným způsobem.
V tomto článku se dozvíte, jak správně postupovat při výpovědi smlouvy o penzijním připojištění, abyste se vyhnuli zbytečným komplikacím a finančním ztrátám.
Jak ukončit penzijní spoření a připojištění?
Penzijní spoření, známé jako doplňkové penzijní spoření, lze vypovědět kdykoliv. Smlouva však zaniká až uplynutím výpovědní lhůty. Pro výpověď penzijního spoření je třeba doručit písemné oznámení, které musí být vlastnoručně podepsané. Výpověď se podává přímo penzijní společnosti. Doporučuje se uchovat kopii a potvrzení o převzetí.
V případě předčasného ukončení přijdete o státní příspěvky, které budou vráceny do státního rozpočtu. Rovněž může dojít ke zdanění výnosů, pokud nesplňujete podmínky pro osvobození.
Penzijní připojištění je starší forma spoření, která byla nabízena do konce roku 2012. Pokud smlouvu stále máte, vztahují se na vás výhodnější podmínky než na nové smlouvy. Penzijní připojištění ukončíte obdobným způsobem jako penzijní spoření, tedy písemnou výpovědí s tříměsíční výpovědní lhůtou.
Podmínky pro výplatu penze
Pokud smlouvu ukončíte po dovršení věku 60 let a po minimálně pěti letech spoření, vzniká nárok na řádnou výplatu dávky.
Podmínkou pro starobní penzi je minimálně 60 zaplacených měsíčních příspěvků u smluv sjednaných do 31. 12. 120 zaplacených měsíčních příspěvků u smluv sjednaných od 1. 1.Podmínkou je zaplacených alespoň 60 měsíců a dostatečná částka na účtu v penzijním spoření, např. cca 715 000 Kč pro pětiletou výplatu.
Mezi další podmínky patří:
- Pobírání invalidního důchodu III. stupně + pojištěná doba dle penzijního plánu, od roku 2000 minimálně.
- Výplata penze po dobu minimálně 1/3 vlastních vkladů a zhodnocení.
Odbytné
Odbytné je částka, kterou můžete získat při předčasném ukončení smlouvy. Je to forma finančního vypořádání, pokud nesplňujete podmínky pro řádnou výplatu penze. Z právního hlediska je odbytné definováno v § 24 zákona č. 427/2011 Sb. o doplňkovém penzijním spoření a v § 12 zákona č. 42/1994 Sb. pro penzijní připojištění.
Na odbytné máte nárok, pokud vaše smlouva trvala alespoň 12 měsíců. Požádat o něj můžete po ukončení smlouvy, nebo při jejím převedení k jiné společnosti.
Zdanění a jak se mu vyhnout
Vyhýbání se zbytečnému zdanění je legitimní zájem každého účastníka. Důležité je splnit zákonné podmínky. U penzijního připojištění je klíčové spořit minimálně pět let a dožít se 60 let. Pokud jste v průběhu let uplatňovali daňové odpočty, pak při předčasném ukončení smlouvy může vzniknout povinnost dodanit tyto příspěvky.
Ideálním řešením, jak se vyhnout zdanění, je tedy počkat na splnění podmínek pro řádný důchodový výstup.
Přerušení penzijního připojištění
Zákon o penzijním připojištění umožňuje také na určitou dobu penzijní připojištění přerušit. To znamená, že klient má uzavřenu smlouvu, ale nemusí na ni v tomto období platit. Spoření účastníka se přerušuje dnem, který uvedl účastník v oznámení o přerušení penzijního připojištění, nejdříve však prvním dnem kalendářního měsíce následujícího po doručení písemného oznámení penzijní společnosti.
Důležité dokumenty a mimosoudní řešení sporů
Jednotlivé penzijní plány naleznete v dokumentech, které jsou ve formátu PDF. V současné době, pokud účastník transformovaného fondu hodlá přejít k jiné penzijní společnosti, musí nejprve převést naspořené prostředky z transformovaného fondu (dřívější penzijní připojištění) do doplňkového penzijního spoření, tedy do některého z nových účastnických fondů, které penzijní společnost vytvořila.
Spory mezi klientem (spotřebitelem) a penzijní společností nebo zprostředkovatelem ze smlouvy týkající se jakéhokoliv produktu poskytovaného penzijní společností lze také řešit mimosoudní cestou prostřednictvím České obchodní inspekce (www.coi.cz). Mimosoudní řešení spotřebitelského sporu se řídí zákonem č. Stanovy Generali penzijní společnosti jsou platné od 1. 7.
Tabulka: Podmínky pro výplatu penze a odbytné
| Dávka | Podmínky |
|---|---|
| Starobní penze | Min. 60 zaplacených měsíců (smlouvy do 31. 12.), 120 měsíců (smlouvy od 1. 1.), věk 60+ |
| Invalidní penze | Invalidní důchod III. stupně, pojištěná doba dle penzijního plánu |
| Odbytné | Smlouva trvala alespoň 12 měsíců |
Závěr
Ukončení smlouvy o penzijním spoření nebo připojištění je důležité finanční rozhodnutí. Vždy si nejprve zjistěte všechny informace a spočítejte si případné ztráty, státní příspěvky a výnosy, o které byste mohli přijít. Neváhejte se obrátit na vaši penzijní společnost nebo nezávislého finančního poradce. Pomohou vám zvolit nejvhodnější postup a vyhnout se zbytečným komplikacím. Správně načasovaná výpověď penzijního spoření či připojištění může znamenat značný rozdíl ve vaší budoucí finanční stabilitě.
tags: #vypoved #smlouvy #o #penzijnim #pripojisteni #podminky
