Výpověď penzijního připojištění u ČSOB: Podmínky a postup

Rozhodli jste se ukončit své penzijní připojištění u ČSOB? V tomto článku se dozvíte vše podstatné o podmínkách, lhůtách a možnostech výplaty naspořených prostředků.

Možnosti výplaty při ukončení smlouvy

Při řádném ukončení smlouvy o penzijním připojištění máte možnost zvolit si způsob výplaty Vámi naspořených prostředků.

Jednorázové vyrovnání: Až 97 % účastníků penzijního připojištění volí tento způsob výplaty. Obdržíte veškeré naspořené prostředky po uplynutí výpovědní lhůty. Pokud se tedy rozhodnete pro tento způsob ukončení smlouvy o penzijním připojištění, tak k datu výpovědi ukončete i platbu Vašeho příspěvku, aby se dále neprodlužovala doba výplaty.
Odbytné: Pokud by došlo k ukončení penzijního připojištění předčasně, tj. před splněním zákoně daných podmínek, tak Vám budou prostředky vyplaceny tzv. odbytným (pokud byly příspěvky hrazeny alespoň pod dobu 12 kalendářních měsíců). V tomto případě obdržíte všechny Vámi naspořené prostředky, příspěvky třetích osob a jejich zhodnocení.
Penzí: Náleží účastníkovi za podmínek stanovených v penzijním plánu místo penze. Podmínkou je dosažení věku 60 let a placení příspěvků min. po dobu 60 měsíců (podle starého penzijního plánu to bylo 50 let věku a min. 48 naspořených měsíců).

Výpovědní lhůta a vyplacení prostředků

Výpovědní lhůta je dvouměsíční a počíná běžet 1. dnem následujícího měsíce po doručení žádosti. Podle zkušeností uživatelů, po uplynutí dvouměsíční výpovědní lhůty trvá vyplacení peněz další dva měsíce.

Příklad: Pokud podáte výpověď během října, tříměsíční výpovědní lhůta začíná 1. listopadu a končí posledního ledna. Peníze byste měli obdržet v prvním únorovém týdnu, například do desátého.

Co zahrnuje jednorázové vyrovnání a odbytné?

Jednorázové vyrovnání určuje celý objem naspořených příspěvků účastníkem, třetí osobou, zaměstnavatelem, státní příspěvky a výnosy z hospodaření fondu dle sjednaného plánu. Vyplácí se účastníkovi penzijního připojištění v případě, že platil příspěvky alespoň po dobu 12 kalendářních měsíců a jehož penzijní připojištění zaniklo výpovědí. Pokud účastník zemřel, vyplácí se oprávněným osobám určeným ve smlouvě anebo dle zákona o dědictví osobám, které určí notář.

Odbytné je vypláceno ve výši vložených příspěvků účastníka, případných zaměstnavatelských příspěvků a podílu na výnosech z hospodaření penzijního fondu z těchto prostředků. Vyžádané státní příspěvky se vrací zpět Ministerstvu financí, výnosy ze státních příspěvku zůstávají penzijnímu fondu.

Konzervace smlouvy (přerušení)

Jedná se o přerušení smlouvy. Účastník může požádat o zmrazení smlouvy po zaúčtování min. 36 kalendářních splátek. Délka trvání konzervace není omezena. Některé penzijní fondy možnost zakonzervování neposkytují. Příspěvky evidované na zakonzervované smlouvě se v průběhu trvání zmrazení zhodnocují.

Účastník po zakonzervování původní smlouvy může uzavřít smlouvu novou u jiného penzijního fondu s platností od 1.11.2010 dle platného zákona a penzijního plánu daného penzijního fondu. Účastník může v budoucnu svou aktivní smlouvu u jiného penzijního fondu zrušit a vrátit se k původní zakonzervované smlouvě formou písemné žádosti o zrušení konzervace.

Reinvestice

Reinvestice znamená převedení alespoň části prostředků z původní ukončené smlouvy na novou (následnou) smlouvu ve stávajícím penzijním fondu. Výhody reinvestice spočívají ve zrychlení výplaty naspořených prostředků.

ČSOB Penzijní společnost Stabilita

V roce 2011 došlo ke sloučení dvou penzijních fondů společnosti ČSOB. Tím vznikla jedna z největších penzijních společností v ČR s více než 700 000 klienty.

ČSOB Penzijní společnost Stabilita je konzervativnější z obou původních fondů a dnes jediná možnost penzijního spoření s jednou z největších bank a pojišťoven v České republice. Ke sloučení došlo kvůli změnám v penzijním připojištění od listopadu 2012, odkdy původní fondy mohly nabízet více investičních strategií - a právě v investiční strategii se fondy Progres a Stabilita lišily.

Charakteristika:

Konzervativní společnost s nízkými výkyvy v připisovaném zhodnocení
700 tisíc klientů, kterým penzijní společnost spravuje takřka 30 miliard korun
Snadné získání daňových úlev díky programu OPTIMUM
Slevy a bonusy pro klienty

Program OPTIMUM

Díky tomuto programu mají účastníci penzijního připojištění společnosti Stabilita značně usnadněné čerpání maximálních bonusů, které stát na penzijní připojištění poskytuje. Pro využití maximálního efektu státní podpory je třeba ročně vložit do penzijní připojištění alespoň 18 000Kč (za příspěvky účastníka). Pokud účastník tento obnos za rok nevloží, ochuzuje se tím o slevy na dani, a pokud nevloží ani 6000Kč ročně, pak i o část státního příspěvku.

Program OPTIMUM umožňuje jednorázovou platbou, či jakýmikoliv nastřádanými přebytky, dosáhnout maximální daňové úlevy (státní příspěvky nejdou nad rámec měsíčního příspěvku zpětně získat), bez jakéhokoliv zbytečného papírování. Tato služba je poskytována zdarma, je však nutno si ji sjednat, což lze učinit i dodatečně.

Slevy pro klienty ČSOB

ČSOB připravila ve spolupráci se svými partnery i další bonusy a slevy pro své klienty. Jde například o vedení Era účtu Poštovní spořitelny na půl roku zdarma. Klienti také mohou získat 7% slevu na vybrané zájezdy od CK ČEDOK.

Starobní a invalidní penze

Starobní penze: Podmínkou je zaplacených alespoň 60 měsíců (u smluv sjednaných do 31. 12.) nebo 120 měsíců (u smluv sjednaných od 1. 1.) a dostatečná částka na účtu v penzijním spoření, např. cca 715 000 Kč pro pětiletou výplatu.
Invalidní penze: Podmínkou je přiznání invalidního důchodu pro 3. stupeň. Penzi vyplácíme po dobu min. 1/3 vlastních vkladů a zhodnocení.

Pozůstalostní penze se řídí konkrétním penzijním plánem. Jednotlivé penzijní plány naleznete v dokumentech. předmětem dědictví. Minimální pojištěná doba 1 MP (max. 60 zaplacených měsíčních příspěvků u smluv sjednaných do 31. 12. 120 zaplacených měsíčních příspěvků u smluv sjednaných od 1. 1. 15% z příspěvku zaměstnavatele u smluv sjednaných do 31. 12.

Tabulka: Podmínky pro výplatu penze

Typ penze	Podmínky
Starobní penze	Min. 60/120 zaplacených měsíců, dostatečná částka na účtu
Invalidní penze	Přiznání invalidního důchodu 3. stupně

tags: #vypoved #penzijniho #pripojisteni #csob #podminky