Půjčka Bez Zaměstnání: Podmínky a Rizika v České Republice

Přišli jste o práci a potřebujete půjčku na pokrytí základních potřeb nebo nenadálých výdajů? Přemýšlíte, jestli máte bez zaměstnání někde šanci? Podívejme se, kde půjčku pro nezaměstnané můžete získat a proč byste měli být opatrní.

Pro Koho se Půjčka Bez Doložení Příjmu Hodí?

Chybí vám pár dní do výplaty, potřebujete peníze okamžitě nebo nemáte v současné době žádné příjmy? Přesně v těchto situacích vám může pomoci půjčka bez doložení příjmů. Jedná se o nízké půjčky v řádech několika tisíc korun, které uhradíte obvykle jednou splátkou po uplynutí 30 dnů. Obrovskou výhodou je, že peníze máte na účtu během několika minut. Společnost totiž neověřuje vaše příjmy nebo zápis v registru dlužníků, a tak je schválení úvěru velmi rychlé.

Než se pro půjčku bez doložení příjmu rozhodnete, spočítejte si, zda budete mít na její splacení. U krátkodobých půjček se úrokové sazby pohybují opravdu velmi vysoko. Například si půjčíte 10 000 Kč na 30 dní s roční úrokovou sazbou 280 %.

Jakou Půjčku Můžu Jako Nezaměstnaný Získat?

Lidé bez práce obvykle potřebují rychlé půjčky na menší obnosy, které jim vytrhnou trn z paty v případě nenadálých problémů. Zákon schválnosti totiž obvykle zafunguje a třeba různé domácí spotřebiče „odcházejí“, když se to nejméně hodí. A kde vzít na novou lednici, když výplata není a úspory se krátí?

Přesně za tímto účelem mají půjčky pro nezaměstnané sloužit, proto počítejte s tím, že získat můžete půjčku, která:

je krátkodobá (obvykle na měsíc),
dostanete ji na účet rychle,
je na menší obnos (nejčastěji do 30 tisíc Kč),
zaplatíte za ni víc (bude mít vyšší úrok).

Tyto půjčky ale skrývají také řadu rizik, proto je potřeba si dobře rozmyslet, kde si půjčku vezmete.

Kde Můžu Půjčku pro Nezaměstnané Získat?

Budete se muset obrátit na jiné společnosti než banky a vzít si nebankovní půjčku. Ty nabízí jednak celá řada společností, které se specializují na úvěry, například Home Credit nebo Cofidis, jednak můžete využít tzv. P2P půjčku.

Nikdy jste pojem P2P neslyšeli? Určitě ale víte, o co jde, jedná se o známou půjčku „lidé lidem“ (z anglického peer to peer). Tento typ půjček, kdy jednotlivci (investoři) nabízejí finance žadatelům prostřednictvím online portálu, získává na čím dál větší oblibě. Žadatele láká snadné a rychlé vyřízení. Musíte však počítat s tím, že úroky u těchto půjček jsou hodně vysoké.

Nebankovní půjčky mají výhodu v rychlosti, jakou peníze získáte. Žádost se vyřizuje online nebo telefonicky, nemusíte nikam chodit, ani nic dokládat a peníze vám přistanou na účtu do několika málo minut. Rychlé schválení je také marketingovým lákadlem, proto často narazíte na nabídky „půjčky ihned online“, „půjčky bez čekání“, „půjčky bez doložení příjmů“ a podobně. Nenechte se ale zmást a pečlivě si zjistěte podmínky, za jakých můžete okamžitou půjčku v nezaměstnanosti získat.

Půjčka pro Nezaměstnané s Exekucí

Na nezaměstnané, kteří navíc již bojují s následky nesplacených dluhů, cílí půjčky bez registru. V čem spočívají? Běžně je součástí prověřování klienta před schválením půjčky nahlédnutí do registru dlužníků, kde zjistí, jakou má klient úvěrovou minulost. Jednoduše řečeno, jak splácí své půjčky a jestli není vedený na seznamu dlužníků.

Registr není jen jeden, ale existuje jich víc:

BRKI - bankovní registr, zde jsou údaje o vašich bankovních půjčkách.
NRKI - nebankovní registr, zaznamenávající půjčky od nebankovních společností.
SOLUS - nejucelenější registr, údaje do něj dodávají nejen banky a nebankovní společnosti, ale i dodavatelé energií, spořitelny, mobilní operátoři apod.
CRÚ - centrální registr úvěrů, zde jsou vedeny údaje o právnických osobách a podnikatelích.

Do těchto registrů se dostávají pozitivní i negativní záznamy - o půjčkách, které splácíte bez problémů a v termínu, i o všech dluzích. Pokud máte exekuci, budete mít záznam v Centrální evidenci exekucí.

Negativní záznam v registru pro vás pravděpodobně znamená červenou v bance, s exekucí vám banka půjčku ani schválit nesmí. Naopak u některých nebankovní společnosti uspějete s žádostí o půjčku i v exekuci.

Hotovostní Půjčka pro Nezaměstnané

Půjčkou v hotovosti se rozumí půjčka, kdy vám peníze nepřijdou na účet, ale vyzvednete si je v hotovosti na předem domluveném výdejním místě. Nejčastěji to bývají pošty, terminály Sazky nebo benzínky. Peníze vám také může přivést kurýr nebo dostanete složenku.

Vždy si ale předem ověřte, od koho si půjčku berete. I u půjčky v hotovosti musíte znát jasná pravidla ohledně splácení, poplatků a sankcí. Půjčku v hotovosti si domlouvejte jen od společností s licencí, jinak se snadno dostanete do rukou lichvářů. Pozor na nabídky hotovostní půjčky na směnku. Licencované společnosti půjčky na směnku soukromým osobám vůbec nabízet nemohou, protože se jedná o velmi rizikovou záležitost. Nezapomeňte, že majitel směnky ji může kdykoliv komukoliv prodat a vy nebudete vědět, ke komu se dostane.

A proč si brát půjčku v hotovosti? Nejčastěji ji potřebují lidé, kteří:

nemají bankovní účet,
účet sice mají, ale potřebují půjčku získat diskrétně,
mají zablokovaný účet od exekutora.

Půjčku v hotovosti pro nezaměstnané ovšem neposkytuje každá nebankovní společnost, některé vyžadují příjem, než hotovost poskytnou. Tyto půjčky jsou také jedny z nejdražších (poskytovat a přijímat hotovost je pro společnost finančně náročnější než bankovní převody).

Jaká Jsou Rizika Půjčky pro Nezaměstnané?

U nebankovních půjček, u kterých nemusíte dokládat příjem, jsou zpravidla hodně vysoké úroky, je to zkrátka něco za něco - poskytovatel si vás nebude prověřovat, ale půjčka od něj bude o hodně dražší.

To, co je pro nezaměstnaného výhoda (tedy poskytnutí půjčky bez příjmu, bez nahlédnutí do registru a okamžitě), je pro poskytovatele půjčky velké riziko. Společnosti počítají s tím, že budete mít se splácením potíže, takže si tuto nevýhodu kompenzují vysokými poplatky a hlavně velmi přísnými sankcemi. Podmínky bývají nastaveny ve váš neprospěch.

Na rozdíl od bank nebývají nebankovní společnosti ochotné domlouvat se s vámi na odložení splátky nebo vytvoření splátkového kalendáře. Jakékoliv drobné opoždění už pro vás znamená platit vysoké penále. Nakonec budete dlužit stále víc a víc, až skončíte v exekuci. Vždycky si dobře pročtěte podmínky, než se k půjčce upíšete.

Někdy je u nebankovních půjček vyžadováno ručení nemovitostí. Než zastavíte svůj dům nebo byt, dobře to zvažte. Když nebudete mít peníze na včasné zaplacení, můžete ihned přijít o domov.

Jak Řešit Finanční Problémy v Nezaměstnanosti Bezpečně?

V prvé řadě si rozmyslete, jestli je půjčka opravdu jediné a nejlepší řešení. Nejprve si zjistěte, zda nemáte možnost získat nějaký příjem, jestli například nemáte nárok na nějakou dávku státní sociální podpory. Intenzivně se snažte najít jakoukoliv práci alespoň na přechodnou dobu, i brigáda může pomoct.

Když se vám bude nebankovní půjčka jevit jako jediná možnost, dobře vybírejte a nenaleťte podvodníkům. Volte ověřené a důvěryhodné společnosti s licencí poskytovatele spotřebitelského úvěru (tuto informaci je možné zjistit na webu ČNB). Půjčku nevybírejte neuváženě, nedejte na první nabídku, nenechejte se zlákat líbivým inzerátem, ale vždy si pečlivě přečtěte podmínky a zvažte, co by pro vás mohly znamenat.

Pokud jste v exekuci, řešte všechny problémy jako první s exekutorem nebo se obraťte na některou z bezplatných poraden pro lidi ve finanční tísni.

V případě, že už máte různé půjčky, zajímejte se o možnost konsolidace půjček, kdy můžete půjčky sloučit do jedné, což vám ušetří poplatky a obvykle i sníží splátky.

Proč Banky Chtějí Doložit Příjmy?

Banky musí splnit přísné podmínky, a proto poskytují půjčky obvykle pouze nerizikovým klientům -⁠ tedy takovým, u nichž nemají pochybnosti o tom, že zvládnou úvěr splácet. Právě z toho důvodu vyžadují u půjček doložení příjmů ve formě:

potvrzení od zaměstnavatele,
výplatní pásky,
daňového přiznání,
potvrzení o důchodovém výměru,
potvrzení o pobírání příspěvku na rodičovské dovolené.

Když nejste takové doklady schopni předložit, banka vaši žádost o úvěr může zamítnout.

Získejte Půjčku Bez Doložení Příjmů

Když se dostanete do situace, kdy vám banka zamítne žádost o půjčku, ještě to není bezvýchodná situace. Řešením může být právě půjčka bez doložení příjmů, kterou nabízí některé nebankovní společnosti. Ty sice musí také splnit podmínky pro poskytování úvěrů, ale v zásadě mají možnost vám půjčit nižší částku krátkodobě i bez ověření příjmů.

Dávejte si Pozor na Podvodníky

Zoufalé situace lidí, kteří nejsou schopni doložit své příjmy, využívají mnohé neseriózní společnosti. Například požadují zaslání poplatku ve výši několika set korun, aby vám půjčku schválili, nebo vyžadují zavolání na speciální linku, kde jedna minuta hovoru stojí desítky korun. Vysoké riziko představují také půjčky na směnku nebo od soukromé osoby.

Abyste se ochránili před praktikami nesolidních firem, využijte pro výběr půjčky bez doložení příjmů online srovnávač. Díky němu získáte nabídky podle svých požadavků rychle, přehledně a na jednom místě.

Jak si Vybrat Správnou Půjčku?

Pokud opravdu potřebujete půjčku bez doložení příjmu, ujistěte se, že jste si přečetli všechny podmínky a víte, kolik vás to bude skutečně stát.

,,Půjčka bez doložení příjmu je zkratkovitý název. Používá se jako zajímavý marketingový tah, neboť mnoho lidí dokáže provokativní název zaujmout. Ve skutečnosti jde však o půjčku bez dokládání potvrzení o pravidelném příjmu podepsaném zaměstnavatelem. Sami vidíte, že takový název by byl příliš komplikovaný. Stejně jako u dalších spotřebitelských úvěrů, i tady se příjmy dokládají. Od ostatních úvěrů se půjčka bez dokládání příjmu příliš neliší. Jen avizuje, že nebudete muset žádat zaměstnavatele o potvrzení o příjmu, nebo že úvěr můžete získat i bez zaměstnání: v důchodu, při podnikání, při studiu, aj.

Jak si tedy poskytovatel ověří bonitu klienta, když v názvu půjčky avizuje, že je bez dokládání příjmu?

Možností je víc, a závisejí na obchodní politice konkrétního poskytovatele:

často poskytovatelé zaměstnavatelem podepsaný doklad o příjmech nahrazují výpisem z účtu za několik posledních měsíců. Někteří si vyžádají vyloženě výpis, jiným bude stačit souhlas s nahlédnutím do historie vašeho účtu (častěji u nebankovních půjček)
pravidelné příjmy se mohou prokázat i dalšími způsoby. Například rozhodnutím o přiznání důchodu, rodičovského příspěvku, či o přiznání jiné sociální dávky. Dále kopií daňového přiznání (živnostník), smlouvou o pronájmu atp.
Vedle toho počítejte s nutností prokázat svou identitu. A to buď osobními doklady, nebo prostřednictvím Bank iD.

Půjčka bez dokládání příjmů náleží k úvěrům s nižšími částkami. Trvá proto od jednoho měsíce do několika málo let. Postup výběru půjčky tu zůstává stejný jako u ostatních úvěrů, které se dají vyřídit online. Nezbytný je důraz na čtyři parametry:

licence poskytovatele - bezpečnou půjčku lze získat pouze od licencovaného poskytovatele úvěrů. Kde je hledat? V našem online srovnávači půjček, kam zařazujeme jen poskytovatele s platnou licencí ČNB
cena půjčky - myslete na to, že úrok není kompletní cenou úvěru. U půjček se splatností delší než rok se orientujte podle RPSN. U krátkodobějších úvěrů pak podle celkového přeplatku. Najdete jej v reprezentativním příkladu nebo v kalkulačce splátek
podmínky získání půjčky - některé půjčky lze získat snáz než jiné. Často to platí ve vztahu bankovní vs. nebankovní půjčka, ale rozdíly najdete i mezi jednotlivými bankami nebo nebankovními poskytovateli. K podmínkám může patřit třeba i ručení nebo účel využití peněz
podmínky splácení půjčky - přednost dejte půjčce s možností předčasné splátky zdarma.

Srovnání Nebankovních Půjček

I půjčky bez dokládání příjmu jsou regulovanými úvěry. Samozřejmě za předpokladu, že si úvěr vyřizujete u banky, či u nebankovního poskytovatele s licencí ČNB. Poskytovatelé musejí dodržovat pravidla daná zákonem o spotřebitelském úvěru, a příjmy žadatele o půjčku si ověřit. Akorát jiným postupem, než je předložení podepsaného potvrzení od zaměstnavatele.

Potvrzení o zaměstnání se (od zájemců z řad zaměstnanců) vyžaduje až u vyšších úvěrů (na rekonstrukci, na a auto) a typicky také u hypoték.

Typ půjčky	Výhody	Nevýhody
Bankovní půjčka	Vyšší částky, delší doba splatnosti	Přísnější podmínky, nutnost běžného účtu
Nebankovní půjčka	Snadnější získání, rychlé vyřízení	Nižší částky, kratší doba splatnosti, vyšší úroky

tags: #pujcka #bez #zamestnani #podminky