Pojištění Odpovědnosti Zaměstnance: Podmínky a Výhody
„Pojistka na blbost“ je lidovým označením pojištění odpovědnosti, které můžeme sjednat pro případ újmy na zdraví, škody na majetku nebo finanční škody způsobené někomu jinému. Takové pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli nabízejí banky a pojišťovny pro různé situace.
Možná se domníváte, že nic podobného nepotřebujete. S penězi do styku nepřijdete a auto také neřídíte, tak jakou škodu můžete způsobit? Nenechte se zmýlit, je to totiž zcela snadné. Ke škodě může dojít třeba chybně zadaným pokynem podřízenému, vylitím kávy na počítač či ztrátou mobilního telefonu.
Pojistné plnění pak zpravidla vyplatí pojišťovna přímo zaměstnavateli. Pokud jste mu již škodu sami uhradili, lze částku poukázat i na váš účet. Pokud odmítá pojišťovna plnit, odvolejte se. Někdy pojišťovny jen tak zkouší, co klient unese.
Kdy se Vyplatí Pojištění Odpovědnosti Zaměstnance?
Vyplatí se zrekapitulovat si, s jakými pracovními pomůckami přicházíte do kontaktu, o čem reálně rozhodujete a co máte na starosti. To ale následně ovlivní také výši pojistky. Platí například, že více zaplatí za pojištění lidé, kteří používají v práci služební automobil.
Podle občanského zákoníku platí, že zaměstnavatel, který odpovídá za škodu způsobenou jeho zaměstnancem třetí osobě, může tuto škodu následně vymáhat od zaměstnance. Zaměstnavatel v tomto případě uplatňuje pohledávku za zaměstnanci. Pokud máte sjednáno pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli, pokryje tato pojistka i situace, kdy se jedná o škodu způsobenou nedbalostí.
Odpovědnost Zaměstnance a Zákonné Limity
Je dobré mít na paměti, že zaměstnavateli neodpovídáte za jakoukoliv škodu, ale musí být splněny určité předpoklady. Zaměstnanci jsou přitom podle zákoníku práce chráněni tím způsobem, že hradí maximálně 4,5násobek průměrného hrubého měsíčního výdělku před způsobením škody. V praxi to pak znamená, že například při měsíční mzdě ve výši 36 000 Kč po vás může požadovat uhrazení výše náhrady škody až do částky 156 000 Kč.
Jak jsme již výše uvedli, podmínkou uplatnění zákonného limitu je, že je škoda způsobena z nedbalosti, tedy opomenutím pracovních povinností. Zcela jiná situace pochopitelně nastává, pokud jde ze strany zaměstnance o úmysl. V takovém případě je povinen uhradit zaměstnavateli skutečnou škodu, a to ve výši, která zaměstnavateli reálně vznikla. Pojistit lze ovšem pouze první případ, tedy škodu způsobenou v nedbalosti.
Pojištění Odpovědnosti pro Podnikatele
Takřka u jakékoliv živnosti si lze způsobení škody představit - kadeřnici může ukápnout barva na vlasy zákaznici na značkový kostým či kabelku, instalatérovi upadnou sikovky doprostřed nové vany. Pokud tedy jakýmkoliv způsobem způsobíte škodu na majetku zákazníka, pojištění odpovědnosti pro podnikatele vás kryje před vzniklými finančními škodami. Cena pojištění je velmi individuální, jsou pojišťovny, které vám pojistí takřka jakýkoliv obor a cena pojistky se odvíjí od limitu možné škody. V případě, že zaměstnáváte jako podnikatel alespoň jednoho zaměstnance, je pro vás povinné zákonné pojištění odpovědnosti.
V některých profesích je sjednání pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli zákonem vyžadováno, například u profesí s vysokou mírou rizika nebo zodpovědnosti za cizí majetek či zdraví. Bez ohledu na zákonné povinnosti však může mít každý zaměstnavatel vůči vám pohledávku za zaměstnanci, kterou může uplatnit zejména tehdy, pokud nedojde k úhradě škody z vaší pojistky.
Při podpisu smlouvy o pojištění buďte obezřetní a vše si řádně pročtěte. Zejména to, co je napsáno drobnějším písmem na konci. Můžete zde najít výluky, kvůli kterým se pojistka neuplatní v plné šíři. Výluky se typicky týkají úmyslného jednání, které škodu přivodilo, případně jednání v opilosti.
Rozsah Pojištění a Co Uhradíme?
Pojištění odpovědnosti zaměstnance, známé jako „pojistka na blbost“, kryje škody způsobené zaměstnancem při výkonu práce, a to až do zákonem stanoveného limitu odpovědnosti, tedy 4,5násobku jeho hrubé mzdy. Nejčastěji se vztahuje na škody způsobené nedbalostí, například při ztrátě pracovního vybavení nebo dopravní nehodě služebním vozidlem. Pojištění však nepokrývá škody způsobené úmyslně, pod vlivem alkoholu nebo při hrubém porušení povinností.
V zaměstnání může snadno dojít ke škodě na vybavení pracoviště nebo služebním vozidle, ke škodě, kterou je zaměstnanec povinen uhradit a která mu je následně strhávána ze mzdy. Vhodným řešením takové situace je pojištění odpovědnosti zaměstnance.
Pojištění se vztahuje:
- na obecnou odpovědnost pojištěného (zaměstnance) za škodu způsobenou zaměstnavateli zaviněným porušením povinností při plnění pracovních úkolů v pracovně právním nebo služebním vztahu,
- na odpovědnost za škodu vzniklou při činnosti dobrovolných hasičů,
- pouze na věcné škody, tj. újmy způsobené třetí osobě (např. Zaměstnanec v důsledku své neopatrnosti způsobí požár na svém pracovišti. Výše škody v těchto případech je zpravidla velmi vysoká.
Z jakého rozsahu můžete vybírat? (např. bagr, jeřáb, nakladač, vysokozdvižný vozík).
Jaké výhody získáte? Vysokou pojistnou ochranu za nízkou cenu - až do limitu 500 tis.
Pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli lze sjednat na obchodních místech Pojišťovny VZP, a. s.
Bez řízení dopravního prostředku: varianta zahrnuje krytí škod způsobených zaměstnavateli zaviněným porušením pracovních povinností při výkonu pracovní činnosti, kromě škod vyloučených v pojistných podmínkách.
S řízením dopravního prostředku: tato varianta má shodný rozsah krytí jako varianta bez řízení dopravního prostředku. Navíc však zahrnuje i škody způsobené řízením dopravního prostředku. Nevztahuje se však na řidiče, kteří řídí převažující část své pracovní doby, a dále na škody způsobené řidiči vysokozdvižných, nízkozdvižných, paletovacích nebo plošinových vozíků.
Řidič z povolání: tato varianta má shodný rozsah krytí jako varianta bez řízení dopravního prostředku. Navíc však zahrnuje i škody způsobené řízením dopravního prostředku, které jsou v předchozí variantě vyloučeny. V této variantě je spoluúčast 10 % min.
Zaměstnavatel po vás může požadovat náhradu škody maximálně do výše 4,5násobku vašeho hrubého měsíčního výdělku. Ano, ale je třeba zvolit nejvyšší variantu pojistného krytí - řidič z povolání. Za řidiče z povolání jste považován v případě, pokud řídíte více jak 50 % své pracovní doby. Konkrétní limity pojistného krytí jsou uvedeny v pojistné smlouvě, kterou naleznete také v Klientské zóně. Maximální limit pro pojištění odpovědnosti při výkonu povolání je 700 tis. Kč.
Hmotná Odpovědnost
Hmotná odpovědnost je odpovědnost za schodek na svěřených hodnotách, který je zaměstnanec povinen vyúčtovat. Jsou to například hotovost nebo ceniny. Zaměstnanec, který podepíše dohodu o hmotné odpovědnosti, má povinnost uhradit vzniklou škodu v plném rozsahu. V tomto případě totiž neplatí příslušné omezení stanovené Zákoníkem práce, podle něhož může výše náhrady požadované zaměstnavatele činit maximálně 4,5násobek průměrného měsíčního platu.
V ČŠOB Pojišťovně rozlišujeme Občanskou odpovědnost a Odpovědnost z výkonu povolání. Občanská odpovědnost se vztahuje na škody způsobené v běžném životě (např. pád omítky z vašeho domu na osobu či stojící auto). Odpovědnost z výkonu povolání, jak už název napovídá, se vztahuje na škody způsobené při výkonu povolání (např.
Tabulka: Limity Pojištění Odpovědnosti Zaměstnance
| Varianta Pojištění | Řízení Dopravního Prostředku | Limit Pojistného Krytí |
|---|---|---|
| Bez řízení dopravního prostředku | Ne | Až 700 000 Kč |
| S řízením dopravního prostředku | Ano (omezeně) | Až 700 000 Kč |
| Řidič z povolání | Ano (více než 50% pracovní doby) | Až 700 000 Kč |
tags: #pojistka #odpovědnosti #zaměstnance #podmínky
