Pojištění při ztrátě zaměstnání: podmínky a cena
O své zaměstnání nechce přijít nikdo. Výpověď z práce s sebou přináší stres a strach o rodinné finance, a pokud ještě musíte splácet úvěr, může domácí atmosféra klesnout na bod mrazu. Nemusíte se bát výpadku příjmů. Nevystavíte rodinu finanční zátěži. Nemusíte sahat na úspory.
Pojištění ztráty zaměstnání je jedním z rizik v rámci pojištění úvěru, respektive pojištění schopnosti splácet úvěr. Sjednává se jak k hypotékám, tak i spotřebitelským úvěrům přímo v bankách. Pojištění je určeno především zaměstnancům. Skladba produktu bývá u bank podobná a zpravidla zahrnuje pojištní smrti, pojištění invalidity III. stupně, pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti a konečně pojištění nedobrovolné ztráty zaměstnání. Pojištění ztráty zaměstnání kryje riziko nedobrovolné ztráty zaměstnání a je určeno k ochraně vaší schopnosti dostát svým finančním závazkům.
Klient získává nárok na pojistné plnění v případě, že ztratí práci na základě výpovědi zaměstnavatele. Pojistné plnění může mít podobu dávek ve sjednané výši, případně za vás pojišťovna na určitou dobu převezme hrazení pravidelných splátek úvěru. Zároveň vám pojišťovna vyplatí pojistné plnění ve výši splátky úvěru, a to přímo na váš účet. Pojistné plnění je vypláceno maximálně po sjednanou dobu.
Podmínky pro získání pojistného plnění
Pojištění se zpravidla sjednává s čekací dobou v délce 3 až 6 měsíců. Ta se do pojistných podmínek zahrnuje především pro to, aby klienti při tušení, že se nějaké otřesy na pracovišti blíží, nezačali uzavírat pojistky účelově. A samozřejmě bychom v této souvislosti také mohli mluvit o pojistném podvodu.
Obecně platí, že aby vám pojištění v případě nouze pomohlo, musí dojít k propuštění z pracovního poměru na dobu neurčitou či určitou v délce alespoň 1 roku z organizačních důvodů nebo zdravotních důvodů bránících zaměstnanci ve výkonu práce. Tím ale podmínky nekončí. Abyste nevyužili plnění z pojistky jako přilepšení k nově získané práci, je nutné, abyste byli evidováni v databázi uchazečů o zaměstnání na úřadě práce 40-60 dní. Výplata je také zpravidla podmíněna registrací klienta na úřadu práce.
Standardně bývá vyloučeno plnění v případě výpovědi ve zkušební době, ukončení zaměstnání dohodou zaměstnavatele a zaměstnance nebo výpovědi z důvodu porušení pracovních povinností. Pojištění pro případ ztráty zaměstnání se nevztahuje na ukončení pracovního poměru z důvodu uplynutí doby určité nebo z vlastní vůle. Dále je nutné, aby proti vašemu zaměstnavateli nebylo zahájeno insolvenční řízení podle zákona č.
Upozornění: I v případě, že pojištěný klient nahlásí pojistnou událost, je nadále zavázán hradit splátky úvěru dle sjednaných podmínek.
Cena pojištění a ochranná opatření pojišťoven
Vzhledem k vyšší pravděpodobnosti vzniku pojistné události bývá cena pojištění vyšší. Protože pojištění tohoto typu může svádět k pojistným podvodům, pojišťovny se snaží bránit celou řadou ochranných opatření: zpravidla je sjednávána tzv. karenční doba.
Kdy se pojištění nevztahuje
Pojištění se nevztahuje například na onemocnění a úrazy, které jsou pokračováním nebo recidivou nemoci nebo úrazu, k nimž došlo před počátkem pojištění, bolesti zad a vybraná psychiatrická onemocnění. Kompletní výčet a textaci výluk najdete ve Všeobecných pojistných podmínkách pro životní a neživotní pojištění č.
Alternativy k pojištění ztráty zaměstnání
Ačkoliv pojištění ztráty zaměstnání bývá zbytečné, zajištění hypotéky i klasického spotřebitelského úvěru pro případ déletrvajících zdravotních obtíží je ale možné jen doporučit. Soustředit byste se však měli především na dlouhodobá rizika místo těch krátkodobých. V případě smrti, invalidity nebo závažných onemocnění totiž může dojít k velmi zásadnímu propadu příjmu, a to navíc mnohdy i trvalého charakteru. Tato pojištění jsou standardně součástí výhodných balíčků v rámci životního pojištění.
S životním pojištěním, které si uzavřete po vlastní ose, se pojí ještě jedna zásadní výhoda. Případné plnění z vámi uzavřeného životního pojištění jde na váš účet a můžete ho využít dle libosti. A naopak plnění z bankovního pojištění rovnou umořuje váš dluh u banky.
Máte úvěr a žádné pojištění jste si ještě nesjednali? Zajištění všech vašich závazků i výpadku příjmu při nemoci nebo úrazu byste rozhodně neměli podcenit.
Jak vám pojištění pomůže při pracovní neschopnosti? Nemoc vás nezastaví. Pokud jste nemocní déle než 30 dní, dostanete peníze zpětně od prvního dne nemoci.
Jak pojištění funguje, když přijdete o zaměstnání? Po 30 dnech na úřadu práce vám pojišťovna vyplatí finanční podporu. Jste živnostník a přišli jste o příjem? Po 30 dnech na úřadu práce získáte finanční podporu i vy. Musíte se postarat o blízkého? Pokud pečujete o blízkého déle než 7 dní, pojištění vám pomůže pokrýt výpadek příjmu.
BNP Paribas Cardif Pojišťovna
BNP Paribas Cardif Pojišťovna je pojišťovna působící na českém trhu déle než 20 let. Společně se staráme o vaši bezpečnost již od samého počátku mPojištění (pojištění v mBank). Pojišťovnu můžete vidět i u dalších bankovních i nebankovních společností - to je právě důvod, proč nenarazíte na žádné obchodní zástupce ani pobočky s logem Cardif.
Na nahlášení životního nebezpečí (úmrtí) je určena doba 11 let od vzniku pojistné události. Na nahlášení neživotních nebezpečí (pracovní neschopnost, invalidita III. stupně, hospitalizace, ztráta zaměstnání) je lhůta 4 roky od vzniku pojistné události. Na stránkách cardif.cz v sekci Nahlásit událost najdete stručný návod společně s interaktivním formulářem pro nahlášení pojistné události.
Podle pojistných podmínek zasílá pojišťovna jednu splátku přímo vám na účet a druhou splátku nám do mBank, abychom ji použili přednostně vůči danému úvěru.
Výplata pojistného plnění v případě invalidity III. stupně
V případě invalidity III. stupně se pojistné plnění vyplácí ve výši zůstatku úvěru k datu přiznání invalidity III. stupně. V případě těchto situací pojišťovna uhradí jednorázově nesplacenou výši úvěru ke dni pojistné události nám (mBank), my použijeme tuto částku na doplacení úvěru.
Zde uvedené parametry pojištění platí pro žádosti o půjčku podané do 30. 9.
tags: #pojištění #při #ztrátě #zaměstnání #podmínky #a
