Pojištění odpovědnosti OSVČ u Allianz: Jak se chránit před riziky v podnikání

V podnikání se nelze vyhnout všem rizikům. I drobná chyba může způsobit škodu na zdraví, majetku nebo financích třetích osob. Náklady na odškodnění však mohou být pro firmu likvidační. Proto je důležité mít kvalitní pojištění odpovědnosti.

Proč je pojištění odpovědnosti důležité?

Pojištění odpovědnosti Vás finančně ochrání v případě škody, kterou způsobíte třetí osobě. Toto pojištění kryje škody, které jako podnikatel osvč nebo vaše firma způsobíte třetím osobám při své činnosti. Pojištění tak chrání nejen Vás, ale i Vaše klienty.

Mezi hlavní důvody, proč si sjednat pojištění odpovědnosti, patří:

Ochrana před škodami způsobenými na zdraví či životě třetích osob.
Ochrana majetku.
Finanční ztráta, například přerušením výroby u klienta. To je typické například v případě dodavatelských firem, které svou činností ovlivňují provoz zákazníků.

Pokud Vaším profesním pochybením někomu způsobíte škodu, z tohoto pojištění ji za Vás Allianz zaplatí.

Kdy je pojištění odpovědnosti povinné?

V některých oborech je pojištění odpovědnosti povinné. Týká se to například lékařů, veterinářů, advokátů, architektů nebo exekutorů. I ti, na které se povinnost zřídit si pojistku nevztahuje, by ji ale přinejmenším měli zvážit.

Příklady z praxe

Dost ale bylo teorie. Ukažme si názorně, jak pojištění podnikání funguje.

Stavební inženýr Petr udělal chybu v projektu nového bytového domu, když špatně vypočítal zátěž střechy. Střecha proto byla nedostatečně zpevněná a hrozilo její zřícení, a Petrovi tak kromě vysokých nákladů na opravu hrozil i soudní spor s developerem.
Kadeřnice Martina použila špatný druh barvy na vlasy a jedna z jejích zákaznic dostala prudkou alergickou reakci.
Marketér Jan navrhnul a publikoval reklamní kampaň, ve které použil nelicencovaný font.
Instruktor autoškoly David během jízdního výcviku neúmyslně způsobil dopravní nehodu.
IT konzultantka Lucie během aktualizace systému nechtěně smazala klíčovou databázi klienta.
Vadná instalace: Vaše firma instaluje zařízení, které kvůli technické chybě způsobí požár v prostorách zákazníka.

Druhy pojištění odpovědnosti

Z uvedených příkladů je zřejmé, že se pojištění podnikání vztahuje hned na několik oblastí:

Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozní činností - Toto pojištění Vás finančně ochrání v případě škody, kterou způsobíte třetí osobě.
Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou vadou výrobku - Toto pojištění minimalizuje škody, které může vadný výrobek (za který ručíte jako prodejce či výrobce) způsobit konečnému spotřebiteli.

Jak vybrat správné pojištění?

Výběr vhodné pojistky závisí na několika faktorech. A které pojištění vybrat? V jakém (a jak rizikovém) oboru podnikáte? Jak vysokou úroveň krytí potřebujete?

Při výběru pojištění zvažte:

Zvažte, jaká rizika jsou spojená s vaší činností.
Pojistný limit by měl odpovídat velikosti možných škod. U menších firem stačí nižší limity, ale ve vysoce rizikových oborech (např. stavebnictví) je nutné sjednat vyšší limity.
Vyšší spoluúčast může snížit cenu pojištění, ale je důležité, aby nebyla příliš vysoká.
Pečlivě si pročtěte podmínky smlouvy a zjistěte, jaké situace pojištění nekryje.

V základních parametrech se nabídka českých pojišťoven příliš neliší.

„Zjistěte si, jak dlouho pojišťovna působí na trhu a jaké má hodnocení od spolehlivých zdrojů. „Od každé z vybraných pojišťoven si poté nechte udělat nabídku. Můžete tak porovnat, kolik za pojištění budete ročně platit, a zároveň porovnat výši limitů, spoluúčast a případná další připojištění, která můžete využít v rámci ochrany při nenadálé události,“ dodává.

Nebojte se bavit o konkrétních případech, které mohou ve vašem podnikání nastat. Jste elektrikář? Ptejte se, zda jsou kryty škody i na strojích a technologiích, které opravujete. Jste řemeslník?

Ideální úroveň pojistného krytí se může odvíjet od mnoha faktorů. „Zamyslete se, jakou maximální škodu můžete způsobit. Můžete jít třeba o požár budovy nebo škodu na cizích věcech, jako jsou stroje či vozidla? Nezapomínejte, že odpovědnost kryje škody jak na majetku, tak na zdraví, ale třeba i finanční újmu.

Pokud chcete mít jistotu, že vaše podnikání bude chráněno nejen před odpovědnostními riziky, ale také proti škodám na vašem vlastním majetku, zvažte pojištění majetku podnikatele. To zahrnuje krytí pro vaše vybavení, zásoby nebo budovy v případě požáru, krádeže nebo přírodních katastrof. Pojistěte si majetek Vaší firmy a podnikejte bez obav. Pojištění pro podnikatele sestavujeme na míru Vašim individuálním potřebám. Můžete si pojistit budovu, vybavení, materiál nebo například věci svých hotelových hostů.

Jak se počítá pojistné?

Výše pojistného se počítá vždy na míru. Na výslednou cenu má vliv především to, v jakém oboru podnikáte, a také rozsah pojištění - jaké plnění požadujete.

„Roční pojistné závisí na řadě faktorů. Protože různá odvětví představují různé riziko. Například instalatér může být rizikovější podnikání v rámci možné škodní události, než tomu bude u kadeřnice.

„Výši pojistného může ovlivnit také počet vašich zaměstnanců, roční obrat, škody za celou dobu vašeho podnikání, druh a rozsah pojištění a mnoho dalšího - například spoluúčast v rámci pojištění. Jedná se o fixní nebo procentuální částku, kterou zaplatíte z vlastních zdrojů při pojistné události.

Co ovlivňuje výši pojistného:

Obor podnikání
Rozsah pojištění
Počet zaměstnanců
Roční obrat
Škody za celou dobu podnikání
Spoluúčast

Tabulka: Faktory ovlivňující výši pojistného

Faktor	Vliv na pojistné
Obor podnikání	Rizikovější obory mají vyšší pojistné
Rozsah pojištění	Širší rozsah krytí = vyšší pojistné
Počet zaměstnanců	Více zaměstnanců = vyšší riziko = vyšší pojistné
Roční obrat	Vyšší obrat = vyšší riziko = vyšší pojistné
Škody za celou dobu podnikání	Předchozí škody = vyšší pojistné
Spoluúčast	Vyšší spoluúčast = nižší pojistné

Na co si dát pozor?

Časté chyby při sjednávání pojištění:

Podhodnocení rizik: Někteří podnikatelé volí nízký limit pojistného plnění, aby ušetřili na pojistném.
Nepravidelná aktualizace smlouvy: Jak se vaše podnikání vyvíjí, mění se i rizika.

Allianz - partner pro vaše podnikání

Každé podnikání je jedinečné a vyžaduje individuální přístup. Naše ostravská pobočka Allianz pod vedením Kristiny Krejčí má dlouholeté zkušenosti s nastavením pojištění na míru různým podnikatelským odvětvím.

Pokud si s nastavením pojistky nechcete lámat hlavu, přijďte se poradit na naši ostravskou pobočku Allianz. Podrobně se vyptáme na charakter vašeho podnikání i jeho specifika.

Informace na této stránce mají povahu diskusního fóra pro registrované uživatele. Byť je pro publikování příspěvku vyžadována registrace, vydavatel neručí za pravdivost zveřejněných informací a neověřuje jejich faktickou správnost či autenticitu.

tags: #pojištění #odpovědnosti #OSVČ #Allianz #podmínky