Jak Správně Vypovědět Smlouvu Životního Pojištění v České Republice

Každý se může občas ocitnout v tíživé finanční situaci. Jedná se o chvíle, kdy je potřeba přehodnotit rodinné výdaje. Platba životního pojištění pak může být jednou z věcí, na kterých budeme chtít ušetřit. Jenomže výpověď smlouvy životního pojištění není jediným a často také ani nejlepším řešením. Než se rozhodnete pojištění ukončit, dobře se rozmyslete.

Pojištění osob, zejména životní pojištění, je zpravidla uzavíráno na relativně dlouhou dobu. U pojištění, které obsahuje i rezervotvornou část (investiční nebo kapitálové životní pojištění, důchodové pojištění), je na tuto dobu rozvrženo vytvoření hodnoty, kterou klient na konci pojištění očekává. Proto je u životního pojištění vždy nevýhodné tuto původně naplánovanou dobu nedodržet a pojištění ukončit před jejím uplynutím.

Důrazně však nedoporučujeme ukončit pojistnou smlouvu před jejím plánovaným koncem. Kromě ztráty sjednané pojistné ochrany bývá tento krok i finančně velmi nevýhodný. Při sjednání nové smlouvy je pak nutné znovu ocenit zdravotní stav klienta, posuzuje se jeho věk. Při ukončení své původní smlouvy můžete ztratit bonusy, které jsou součástí původní smlouvy. Podmínky nové smlouvy pro vás nemusí být vždy výhodné.

Nevýhody Ukončení Životního Pojištění

Především se tím připravujete o sjednané pojistné krytí v případě úrazu nebo smrti. Ale i jen samotné zrušení smlouvy může vyjít poměrně draho. Věděli jste, že když předčasně ukončíte vedení investičního životního pojištění, na které jste uplatňovali daňové výhody, pojištění je nutné dodanit všechny využité daňové odpočty za posledních 10 let? Prakticky k tomu dochází navýšením daňového základu pro následující rok v daňovém přiznání.

K vrácení daně ze zrušeného životního pojištění je tedy nutné podat daňové přiznání samostatně. Nicméně to, co jste na daních ušetřili, s předčasným ukončením pojištění musíte dodanit jako tzv. “ostatní příjmy” podle zákona o daních z příjmů - a to za posledních 10 let pojištění. Podmínkou daňového odpočtu je totiž trvání pojištění do věku dožití. Stejně tak musíte dodanit i příspěvek zaměstnavatele. Ten se považuje za příjem ze závislé činnosti, tedy pracovněprávního vztahu. S tímto vším se budete muset popasovat v daňovém přiznání.

Část peněz již byla spotřebována na krytí sjednaných rizik, tedy dostanete méně peněz, než kolik jste zaplatili, tzv. Pokud jste uplatňovali daňové odpočty, budete je muset zpětně dodanit. V některých případech je třeba u výplaty podle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, provést i identifikaci fyzické osoby.

Jak se Vyhnout Zrušení Životní Pojistky?

Existuje hned několik způsobů, jak se nevýhodám plynoucích ze zrušení životní pojistky vyhnout:

Snížení platby - mnohdy se ukáže být snížení pravidelné platby lepší než její zrušení. Sice v případě nižšího plnění bude výše krytí nižší, ale nebudete tratit na poplatcích a povinnosti dodanit čerpané daňové úlevy. Navíc je možné vrátit se k původním limitům, jakmile se situace zlepší.
Odložení platby - některé pojišťovny nabízejí odložení plateb až na půl roku. To Vám v případě nouze může poskytnout čas najít si novou práci a z pravidelného příjmu pak všechny platby uhradit zpětně.
Zrušení ostatních pojišťovacích produktů - vždy existuje možnost ponechat pouze holou pojistku životního pojištění a zrušit všechna další připojištění, např. pro případ hospitalizace nebo úrazu. Zde je ovšem dobré pamatovat na to, že se tím vystavujete riziku nového posudkového řízení zdravotního stavu, až budete chtít obnovit bývalou pojistku v plné výši. Obzvlášť v případě, pokud uplyne více jak půl roku. Pojišťovna Vám pak může pojistku výrazně zdražit. U rizikového pojištění toho dosáhnete, snížíte-li částky, na které jste pojištěni, nebo pojištění některého rizika vynecháte. Je-li u vašeho pojištění již vytvořena dostatečná rezerva, můžete přestat platit pojistné. U některých pojištění lze na čas přerušit placení pojistného, někdy je ale nutné ukončit pojištění rizik.

Postup při Ukončení Životního Pojištění

Pokud jste se i tak rozhodli smlouvu o životním pojištění vypovědět, měli byste dodržet několik základních pravidel:

Písemné oznámení - pamatujte na to, že co je psáno, to je dáno. Smlouvu je nezbytné zrušit písemně. Vzor výpovědi pojistné smlouvy pro životní pojištění snadno najdete na webových stránkách každé pojišťovny. Pokyn k ukončení pojištění můžete zaslat i dopisem. P. O.
Dodržení výpovědní lhůty - některé pojištovny umožnují ukončit pojištění k datu podání žádosti, ale jsou i takové, kde musí být požádáno ve lhůtě min. 6 měsíců před výročím uzavření pojistné smlouvy. Jakmile vaše žádost dorazí k nám, začne běžet výpovědní lhůta (např. u měsíční frekvence placení je to 6 týdnů).
Včasné podání - ohlídejte si datum podání žádosti o zrušení pojistky. Od toho se totiž odvíjí tříměsíční výpovědní lhůta, a tedy povinnost platit ještě po tři měsíce danou pojistku. Pokud byste tuto lhůtu nedodrželi, může Vám být naúčtováno pojistné i na další období.

Pokud chcete smlouvu pojištění ukončit předčasně, ale už vám pojištění nějakou dobu běží, můžete ji vypovědět před jejím výročím. Takovou možnost máte ale máte jen jednou za rok. Výpověď musíte pojišťovně doručit minimálně 6 týdnů před dnem, ve kterém uplyne pojistné období, jinak pojištění zanikne až koncem následujícího pojistného období dohodnutého ve smlouvě. Může to být měsíc, čtvrtletí, pololetí nebo i rok.

Během pojistné doby je možné pojištění vypovědět ke konci každého pojistného období, respektive do 6 týdnů před jeho uplynutím. Je také možné smlouvu vypovědět do 3 měsíců od oznámení pojistné události. V jakémkoliv z případů můžete k přípravě výpovědi využít náš online formulář.

Další Možnosti Ukončení Pojištění

Odstoupení od smlouvy: Bez udání důvodů můžete odstoupit od pojistné smlouvy do 30 kalendářních dnů od jejího uzavření. Odstoupení od pojistné smlouvy můžete sepsat prostřednictvím poradce, který s vámi vyplní příslušný formulář. Po zpracování vaší žádosti vás budeme informovat. Nejsnazší způsob, jak ukončit nové pojištění, je odstoupením od smlouvy do 14 dnů od uzavření pojistné smlouvy. O tomto právu by vás měla pojišťovna informovat ještě před samotným podpisem smlouvy. Pozor: U smluv životního pojištění platí lhůta 30 dnů. Informaci o odstoupení musíte pojišťovně zaslat písemně, případně prostřednictvím datové schránky.
Výpověď do 2 měsíců: Bez udání důvodů můžete pojistnou smlouvu vypovědět do dvou měsíců od jejího uzavření. Pojištění zanikne po osmi kalendářních dnech od doručení výpovědi. Výpověď pojistné smlouvy můžete sepsat prostřednictvím poradce, který s vámi vyplní příslušný formulář.
Výpověď ke konci pojistného období: Bez udání důvodu můžete pojistnou smlouvu vypovědět ke konci pojistného období. Vaše pojištění tak zanikne k nejbližšímu pojistnému období podle četnosti placení a po uplynutí šesti týdnů od doručení vaší žádosti do pojišťovny. Výpověď pojistné smlouvy můžete sepsat prostřednictvím poradce, který s vámi vyplní příslušný formulář. Po zpracování vaší žádosti vás budeme informovat.
Ukončení pojištění dohodou: Pojistnou smlouvu lze vypovědět také po vzájemné dohodě pojistníka a pojišťovny. Jelikož jde ale o dohodu, nelze po pojišťovně souhlas s ukončením právně vymáhat.

Tabulka: Možnosti ukončení životního pojištění

Způsob ukončení	Lhůta	Podmínky
Odstoupení od smlouvy	Do 30 dnů od uzavření	Písemné oznámení, vrácení pojistného
Výpověď do 2 měsíců	Do 2 měsíců od uzavření	Písemné oznámení, zánik po 8 dnech
Výpověď ke konci pojistného období	6 týdnů před koncem období	Písemné oznámení
Ukončení dohodou	Individuální	Vzájemná dohoda s pojišťovnou

Důležité Aspekty Smluv a Podmínek

Co je obsahem pojistné smlouvy? Pojistnou smlouvou zavazujete platit pojišťovně pojistné. Současně se pojišťovna vůči vám zaváže poskytnout vám (či další osobě) určité plnění za podmínky, že nastane pojistná událost. Součástí smlouvy jsou vždy i pojistné podmínky, na které se pojišťovna odkazuje. Tento dokument doporučujeme detailně přečíst, neboť v něm najdete veškeré výluky, na něž se pojistné nevztahuje.

To, co se může jevit jako velmi výhodné, pak může kvůli desítkám různých výjimek ztratit zcela na významu a hodnotě. Jistým trikem může být specifický slovníček pojmů, které pojišťovna používá. Vězte, že například záplava není povodeň, ačkoliv se v běžné mluvě tyto výrazy zaměňují. Pokud jste tedy pojištění proti záplavě a dům vám zničí voda vylitá z řeky, nemusíte z pojistky vidět ani korunu.

Po uzavření smlouvy vám pojišťovna vydá samotnou pojistku. Pojistka je potvrzení o uzavření pojistné smlouvy. Pojištění vzniká za podmínek, které jste si sjednali. Kompletní pojištění nemovitosti a majetku v ní například pro případ požáru či zemětřesení může obnášet i tři pojistky současně: pojištění bytové jednotky, pojištění domácnosti a pojištění společných částí domu.

tags: #vypoved #pojistne #smlouvy #zivotni #pojisteni #postup