Kdy podat výpověď ze stavebního spoření: Podrobný průvodce

Smlouva o stavebním spoření se uzavírá na dobu neurčitou a vypovědět ji můžete kdykoliv. Nicméně, je důležité vědět, kdy je nejvýhodnější tak učinit, abyste se vyhnuli ztrátě státní podpory a zbytečným poplatkům.

Podmínky pro výběr peněz ze stavebního spoření

Výběr peněz ze stavebního spoření je možný po splnění určitých podmínek. Po uplynutí minimální vázací doby, která trvá 6 let, můžete vybrat peníze ze stavebního spoření bez poplatku. Tyto peníze pak můžete použít na cokoliv. I když je velmi rozšířen mýtus, že peníze musíte použít na bydlení, můžete s nimi dělat cokoliv. Finanční prostředky naspořené ve stavebním spoření můžete využít na cokoliv. Jelikož se jedná o vámi nastřádané peníze, nelze nijak omezit jejich použití. Můžete pomocí těchto peněz financovat své bydlení, studia, nové auto nebo si naspořené peníze dále zhodnocovat v jiném spořicím nebo investičním produktu.

Pokud získáváte finanční prostředky z úvěru ze stavebního spoření, ať už řádného nebo překlenovacího, musíte doložit jejich účel. Zákon o stavebním spoření jasně vymezuje účely, na které se může takový úvěr použít. Úvěr může být použit pouze na bytové potřeby, které jsou vymezeny v § 6 zákona č. Úvěr ze stavebního spoření tak lze použít nejen na koupi nemovitosti ale i na rekonstrukci. Velmi častým účelem je například rekonstrukce bytového jádra, změna nebytových prostor na bytové nebo koupě družstevního bytu. Můžete také financovat bytové potřeby svých blízkých, tedy dětí, vnoučat, rodičů a prarodičů, sourozenců a manžela nebo manželky. Stavební spořitelna bude posuzovat, zda využití finančních prostředků je dle zákona.

Kdy podat výpověď?

Stavební spoření tady můžete zrušit kdykoliv, avšak při předčasné výpovědi ztratíte nárok na vyplacení dosud připsané státní podpory. Pokud nedodržíte vázací lhůtu, musíte počítat s tím, že přijdete o připsanou státní podporu. Při ukončení spoření do dvou let od jeho sjednání Vám stavební spořitelna také naúčtuje poplatek podle platného sazebníku.

Nejjednodušší způsob, jak ukončit stavební spoření, je počkat na uplynutí vázací doby, která podle zákona činí 6 let. Dodržení této doby spoření je také zároveň jednou z podmínek pro získání státní podpory stavebního spoření. Výpovědní lhůta u stavebního spoření začíná plynout prvním dnem měsíce následujícího po tom, ve kterém jste smlouvu ukončili. Pokud budete chtít získat prostředky ze stavebního spoření dříve, můžete požádat o zkrácení výpovědní lhůty, tento úkon je ale často zpoplatněn.

Jak ukončit stavební spoření

Ukončit stavební spoření je možné i před uplynutím 6leté vázací doby. Je však na místě si takovýto krok opravdu dobře promyslet a zvážit, zda by nebylo vhodnější spoření pouze přerušit. Poplatky za předčasné ukončení stavebního spoření se pohybují mezi 0,5 a 1 % z cílové částky. Navíc také přijdete o státní podporu stavebního spoření, a to i o již připsané zálohy.

Možnosti ukončení

Online: Stavební spoření je možné ukončit online v mobilní aplikaci Smart Banka a také v Internet Bance, a to v detailu smlouvy, kde zvolíte možnost Vypovědět spoření. Podmínkou je, že u nás musíte být klientem (tzn. mít u nás aktivní účet nebo jiný depozitní produkt) a být starší 18 let s aktivními právy.
Osobně: O ukončení smlouvy můžete požádat také na kterékoliv z našich poboček.
Poštou: Výpověď můžete poslat i poštou s úředně ověřeným podpisem.

Ukončení u MONETA Stavební Spořitelny

Pokud vypovíte stavební spoření u MONETA Stavební Spořitelny, smlouva bude ukončena po uplynutí 31denní výpovědní lhůty, která začíná běžet následující den po doručení žádosti na adresu sídla MONETA Stavební Spořitelny nebo po podpisu výpovědi na pobočce MONETA Money Bank nebo ve Smart Bance či Internet Bance. V případě potřeby expresní výplaty prostředků je možné stavební spoření ukončit dohodou na kterékoliv pobočce banky do 5 pracovních dnů po doručení žádosti.

Ukončení smlouvy nezletilého účastníka

Pokud je účastník stavebního spoření nezletilý nebo nesvéprávný a smlouva je ukončena před vázací dobou, musí s ukončením smlouvy vyslovit souhlas opatrovnický soud. Pokud je smlouva ukončena po vázací době, stačí, když výpověď podepíší oba zákonní zástupci a předloží rodný list dítěte. Nesvéprávného klienta zastupuje opatrovník na základě rozhodnutí opatrovnického soudu.

Ukončení u Raiffeisenbank

Pokud jste klientem Raiffeisenbank, smlouvu v online žádosti o stavební spoření podepíšete jednoduše pomocí RB Klíče v aplikaci Raiffeisen bankovnictví nebo v samotné aplikaci RB Klíč.

Státní podpora a vázací doba

Státní podpora u stavebního spoření je v roce 2023 ve výši 10 % z vložené částky. Maximálně může státní podpora činit 2 000 Kč za rok. Abyste získali státní příspěvek na stavební spoření je důležité dodržet tzv. vázací dobu, která trvá 6 let a po kterou není možné smlouvu vypovědět, aniž byste přišli o státní příspěvky. Nárok na státní podporu se váže na rodné číslo, takže i když budete mít založeno více stavebních spoření.

Státní příspěvek na stavební spoření maximálně 2 000 Kč ročně pro jednu osobu. Pokud máte více účtu pro stavební spoření, maximální státní podpora může být vyplácena na všechny, u kterých je veden požadavek. Výše však bude vždy maximálně 2 000 Kč.

Jak postupovat při výpovědi

Pokud se rozhodnete, že smlouvu o stavebním spoření ukončíte a úspory si necháte vyplatit, stačí podat výpověď smlouvy. Navštivte kteroukoli pobočku České spořitelny nebo některého z externích partnerů Buřinky, kde s vámi výpověď vyřídí. Výpovědní doba trvá tři měsíce a začíná běžet od 1. dne kalendářního měsíce, který následuje po měsíci, v němž jste Buřince doručili kompletní výpověď. Výpovědní dobu lze zkrátit a prostředky vyplatit rychleji, obvykle do týdne. Buřinka si ale za tuto službu může účtovat cenu podle platného Ceníku SSČS.

Klient (účastník stavebního spoření) který nechce dále pokračovat ve spoření, podá stavební spořitelně výpověď. Po uplynutí výpovědní lhůty smlouva končí a stavební spořitelna vyplatí klientovi peníze na účet, který uvede ve výpovědi.

Pokud chcete ukončit smlouvu na konci kalendářního roku, rozmyslete si, zda skutečně potřebujete své peníze tak brzy. Státní podpora se totiž vyplácí za peníze uspořené v daném roce, a nezáleží na tom, zda jsou tyto prostředky vloženy na účet v lednu nebo v prosinci. Rozmyslete si kdy chcete smlouvu ukončit a kam (na jaký účet) chcete naspořené prostředky převést.

Výpověď je možno zaslat přímo stavební spořitelně, ale lepší a jednodušší je zajít na pobočku stavební spořitelny nebo obrátit se na finančního poradce. Pobočky i poradci totiž mají pro výpověď formulář, pomohou s jeho vyplněním, a ověří podpis na výpovědi (pokud byste výpověď posílali sami přímo stavební spořitelně, museli byste si nechat podpis ověřit například u notáře). Projednáním výpovědi na pobočce nebo s finančním poradcem se můžete vyhnout chybám, které by při výpovědi mohly způsobit problémy.

Časté otázky a omyly

Stavební spoření se často bere jako spoření na šest let. To je ale velmi zjednodušený a zkreslený pohled. Odkud pochází tento mýtus a jaká je skutečnost? Šestileté období je pro stavební spoření důležité, a to hned z několika důvodů. Především: je to nejkratší možná doba spoření, po které můžeme smlouvu ukončit aniž bychom ztratili nárok na státní podporu. Státní podpora, kterou máme připsanou na účtu stavebního spoření, je totiž pouze záloha.

Ve smlouvě o stavebním spoření není sjednáno, kdy skončí. Zároveň platí, že peníze z účtu stavebního spoření nelze během platnosti smlouvy vybírat po částech. Chceme-li peníze ze stavebního spoření použít, je třeba smlouvu ukončit výpovědí. Výpovědní doba smlouvy o stavebním spoření je tři měsíce a začíná běžet od prvního dne měsíce, který následuje po měsíci, kdy jsme podali výpověď. Toto poměrně komplikované pravidlo platí u všech stavebních spořitelen.

Tabulka: Důležité aspekty stavebního spoření

Aspekt	Popis
Vázací doba	Minimálně 6 let pro získání státní podpory.
Státní podpora	10 % z vložené částky, maximálně 2 000 Kč ročně (od 2024 sníženo na 1 000 Kč).
Výpovědní lhůta	3 měsíce, začíná běžet od prvního dne následujícího měsíce po podání výpovědi.
Poplatky za předčasné ukončení	Obvykle 0,5 - 1 % z cílové částky.

Alternativy ke stavebnímu spoření

Rádi byste si odkládali peníze na nečekané události, dovolenou nebo nové auto, ale nevíte, jak nejlépe spořit? Na trhu je dnes široká nabídka produktů, se kterými vám spoření půjde od ruky.

Spořicí účet: Úroková sazba spořicích účtů se pohybuje mezi 1 a 2 %.
Termínované vklady: Úroková sazba bývá kolem 2 až 3 % v závislosti na výši vámi vložené částky.
Penzijní spoření: Máte také možnost získat státní příspěvek ve výši maximálně 2 760 Kč ročně.

tags: #kdy #podat #výpověď #ze #stavebního #spoření