Půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy: Podmínky a možnosti v České republice
Získání půjčky pro OSVČ bez nutnosti zástavy nemovitosti a bez kontroly registrů dlužníků může být v současné době náročné. Doba je špatná, zákony nejsou nakloněné půjčujícím ale si, spousta neplatičů, insolvencí a úvěrových podvodů.
To není zrovna lákavý koktejl pro hnrutí se do půjčování bez jakéhokoli zajiště(bezpeče)ní ne/movitým majetkem, které by svěřené peněžní prostředky poskytovatelů akurátně ochránili před hrubým porušením povinností dlužníků...
A tak to na úvěrovém trhu taky vypadá, že byste musel být poptávající pár exeláns, aby to šlo a to hlavně v bankách. Nebankovní sektor je v tomto směru hodně paralyzovaný a když, tak, z poměrně pochopitelných důvodů, malý a drahý...
My peníze na podnikání po doslova žalostné zkušenosti a ostrým intervencím vládních činitelů půjčíme pouze se zástavoune/movité věci v ceně vyšší než je žádaná výše samotné půjčky, pokud to nevadí, tak berte, dokud jsou, dáváme alespoň je: VZÍT NEBANKOVNÍ PODNIKATELSKOU PŮJČKU SE ZÁSTAVOUpoměrně levně (za nízký úrok i splátky) a štědře (velikostí i splatností) na poměry trhu... ale hlavně slušně, bez dalších drahot.
Pro spotřebitele platí to stejné, jen zcela upřímně ne, že je poskytneme, ale "jen" zprostředkujeme, toufáme si tvrdit, že nejlepšía taky presto...
Jinak bude u podnikatelských půjček bez zajištění tedy bez zástavy (většinou nemovitosti) potřeba i v roce 2025 rozlišovat podnikatelskou půjčku dále podle toho, od jakého typu instituce peníze pochází, tedy na bankovní a nebankovní, mezi nimiž hlavně ty solidní a "šmejdské", abyste pak, v průběhu splátkového kalendáře bez vážnějšího přičinění nepřeplatili podstatně víc než předpověděli.
Možnosti získání půjčky bez zástavy a registru
Ale bez ohledu na to, jeslti jste jen živnostník (OSVČ), nebo společnost (akciová, sročko...)je v první řadě je důležité sdělit, že je na nebankovním trhu velmi málo nebankovních firem, které jsou ochotné půjčit bez zástavy nemovitosti, bez ohledu na to, jestli je úvěrovaný subjekt podnikatel nebo spotřebitel, a tolerovat nějak vážněji poškozený registr, nebo slabší či nedoložitelný příjem, pomineme-li „vražedné“ mikro půjčky na krátké splatnosti s obřím úrokem.
Tím spíš pokud jste začínající podnikatel, nebo loni přerušovali živnost a daňové přiznání za minulý rok nulové... Pokud je tedy toto Váš případ, že jsou záznamy v registru nebo problémy s doložitelným příjmem vyloženě markantní, a současně nemáte k půjčce do zajištění nemovitost, nejspíš bude možné najít na na úvěrovém trhu ČR vhodný subjekt, který by půjčil požadované peníze za rozumných podmínek.
Jinak se dá říct, že pokud Vám nepůjčí vaše banka nebo ta, jež má pro podnikatele obecně nebo nyní slabostjsou i vaše šance na získ(sehn)ání něčeho lepšího než jsou výše zmíněné nebankovní znouzecnostni blízké nule. Hled(očekáv)at na nebankov(momentál)ním trhu nějaký ten bez zástavní trhá(zázra)k tak rozhodně není radno(alespoň) o žádném, prozatím, nevíme a že máme přehled...
Nicméně pokud jsou komplikace v těchto dvou faktorech registru a příjmu (bonity) „nevelké, malé, drobné, nepodstatné", šance, že se nám podaří prosadit Váš požadavek na banku, jsou pořád víc než slušné, jen bez adekvátního zajištění teď pouze na výjimku a to pro majitele nemovitosti s pádným důvodem, proč ji nezastavit, jinak nemajetní mají žel smůlu.
V takovém případě je šance získat peníze za vážně rozumných parametrů úroku, splatnosti, splátky. Je možné výhodně, bezpečně tak financovat svůj záměr. Není nutné, aby člověk spoléhal na nereálné řešení od nebankovních firem, nebo u nich zbytečně přeplácel.
Jen už (teď) vše řešíme pouze se zástavou věci dražší než je vyřizovaná výše vaší půjčky. V případě zájmu o další cené informace se nenechte rušit a pokračujte ve čtení článku...
Pokud nicméně podnikatel, firma opravdu možnost zajištění nemá a podniká už delší dobu, má podané alespoň jedno daňové přiznání, které je ve slušném stavu čísel především obratu, čistého zisku, je možné využít našich kontaktů a snažit se požadavek klienta „protlačit“ bankou na levnou půjčku pro podnikatele bez zástavy nemovitosti.
To se nám kolikrát i daří a podnikatel tak získává peníze na podnikání za hodně výhodných podmínek a současně bez zástavy nemovitosti. Pokud ale ještě není podané daňové přiznání, protože firma započala svoji činnost nedávno. Nebo je firma například za uplynulé období v hluboké ztrátě.
Nebo má vyloženě špatnou historii splácení a tím pádem naprosto nevyhovující stav registru. Nebo má už nabrané větší množství závazků. V těchto případech se šance na zdárné sjednání takové bankovní podnikatelské půjčky bez zástavy nemovitosti výrazně snižuje.
Jednoduše se vyhodnocení reálnosti poskytnutí půjčky bez možnosti zástavy nemovitosti zaměřuje hodně na žadatele samotného, jeho kvality, parametry (historie splácení -> registr / závazky / příjem -> bonita / účel využití půjčky). Protože právě to má vliv na schopnost budoucího splácení ze strany dlužníka (podnikatele) a tedy ošetření (snížení) rizika pro půjčujícího (investora).
To vše má ve finále vliv na to, jestli bude možné půjčku sjednat a pokud ano, tak za jakých parametrů: maximální výši, úrok, splatnost.
Když jde do zástavy nemovitost, nejsou, alespoň v nebankovním sektoru, tyto výše zmíněné faktory u žadatele samotného tolik důležité, prakticky se neřeší. Je tam totiž nemovitost v zástavě, z které si v případě neplacení (nedodržení závazku) ze strany podnikatele, investor (úvěrová společnost) zapůjčené peníze vezme zpátky.
A tak se zde při poskytnutí „skóruje" (scoring) především samotná nemovitost, její parametry a hodnota, aby nebyla nemovitost „právně vadná" a poskytnutá částka nepřesáhla (v nebankovním sektoru většinou) 70 % z hodnoty této nemovitosti.
U bez zástavního úvěru pro podnikatele si v případě nesplácení investor nemá často „kam sáhnout“ a proto bývá velice opatrný a prověřuje si důkladně úvěrovaný subjekt, podnikatele.
Rizikovost podnikatelských úvěrů
Pokud je úvěrovaným podnikatel, tak se obecně z pohledu investora považuje taková půjčka za ještě rizikovější, neboť se nejspíš náhlý neúspěch v podnikání považuje za pravděpodobnější, než vyhazov z práce. To bylo vždy reflektováno u nebankovní půjčky obecně ve vysokém úroku, v její nevýhodnosti.
Nicméně jak říkám, slušných nebankovních institucí půjčujících bez zástavy nemovitosti je na trhu „na prstu jedné ruky", a když se bavíme o procentuální průchodnosti poptávajících u těchto firem, je kolikrát větší šance, že získáte (navíc podstatně výhodnější) úvěr v bance, když máte správné možnosti, než zde.
Za mě proto není dobré se na nebankovní sektor spoléhat z hlediska možnosti získání vyšší podnikatelské půjčky bez zástavy (zajištění) nemovitostí za rozumných podmínek, tedy slušný úrok například do 10 %, na delší splatnost než alespoň 8 let.
V nebankovním sektoru je možné hledat řešení podnikatelské půjčky jedině pokud má poptávající možnost zástavy nemovitosti. To pro případ, že teď zkrátka není možné podnikatelskou půjčku bez zajištění s tolerancí horšího registru sjednat (získat) v bankovním sektoru ani přes naše dobré možnosti, Vy peníze opravdu potřebujete, nepočká to a současně možnost zástavy nemovitosti máte (nebo Vám vyloženě nevadí).
Ani zde každopádně není možné počítat s úrokem, který nabízejí bankovní domy fungující na úplně jiné bázi, nicméně je za mě reálné a možné se pohybovat v rozpětí 8-15 % ročně.
K dosažení tohoto vzhledem k nižší rizikovosti pro investora pro případ nesplácení a tedy jeho ochotě nabídnout peníze za výhodnějších podmínek je zástava nemovitosti optimální řešení ,jak pro půjčujícího - má nižší riziko / tak pro úvěrovaného, budoucího dlužníka - má výhodnější parametry půjčky).
Ve finále je pak prakticky jedno, jestli je na nemovitosti zástava, nebo není. Nemovitost dlužníka je v ohrožení i když přestane platit půjčku bez zástavy a ta následně skončí na nemovitosti. Důležité je, aby se řádně splácelo.
A nejvyšší pravděpodobnost řádného splácení pochopitelně bude, když budou podmínky pro splácení co možná nejlepší. A ty budou jednoduše podstatně lepší, půjde-li do zástavy nemovitost.
A stejně, pokud se nesplácí i bez zástavní půjčky, jakmile dojde půjčujícímu trpělivost, může skočit na nemovitost a ohrozit ji naprosto stejně, jako u hypotéky, kdy má na nemovitosti zástavní právo, zkrátka se v obou případech nesplácená dlužná částka může splatit příkazem k prodeji této nemovitosti.
Bankovní a nebankovní půjčky pro OSVČ
Pokud se teda ptáte, jestli a jakou můžete získat půjčku pro podnikatele bez zajištění nemovitosti a prakticky i bez registru nyní v roce 2019? A pokud ano, tak kde v optimálním případě, aby zde byla vysoká výhodnost a tím pádem i bezpečnost?
Máme slušné možnosti pro sjednání půjčky pro podnikatele bez zajištění, bez zástavy nemovitosti v bankovním sektoru. Stejně tak pro nebankovní podnikatelskou půjčku bez registru se zástavou.
Jsme na příjmu pokud máte zájem o nezávazné vyhodnocení Vašeho požadavku. Potřebujete finance? A díky předschválené nabídce i bez doložení příjmů. Úrok již od 4,49 % p. Nebudete. RPSN je roční procentní sazba nákladů. Takový případ nemůže nastat.
U mBank si můžete zvolit konkrétní den v měsíci pro platbu pravidelné splátky. Ano, kdykoliv můžete prostřednictvím svého internetového bankovnictví jednoduše poslat mimořádnou splátku nebo celou půjčku 500 000 Kč předčasně splatit. Ne. Díky pojištění schopnosti splácet úvěr máte jistotu, že když přijdete o práci nebo onemocníte, zaplatí za vás splátku půjčky a vy se nemusíte bát výpadku příjmů nebo sahat na úspory.
Žádost o půjčku můžete vyplnit online, v pobočce nebo prostřednictvím mLinky. Smlouvu o úvěru můžete potvrdit v aplikaci mBank nebo internetovém bankovnictví. Po podepsání smlouvy vám pošleme peníze z mPůjčky Plus na vaše mKonto. Vyplňte žádost.
Zastavte se za námi v nejbližší pobočce a sjednejte si výhodnou půjčku osobně. Zavolejte na naši mLinku 222 111 999.
Reprezentativní příklad pro mPůjčku Plus: výše úvěru 80 000 Kč, roční pevná výpůjční úroková sazba 4,49 % p. a., doba splatnosti 96 měsíců, měsíční splátka úvěru 993,50 Kč, celková částka splatná spotřebitelem činí 95 517,90 Kč, RPSN 4,59 %. Po podpisu smlouvy dostane klient na svůj osobní účet mKonto 80 000 Kč.
První splátka může být vyšší než následující splátky. Je to způsobeno tím, že mezi poskytnutím úvěru a první splátkou může být delší doba než jeden měsíc. Klient je povinen vždy k datu splatnosti úvěru mít na účtu mKonto částku na úhradu celé výše měsíční splátky. U všech osobních půjček do 150 000 Kč, které jsme poskytli od 1. ledna do 30. Úrokovou sazbu určujeme individuálně dle více faktorů.
Smlouvu o úvěru může Banka se spotřebitelem uzavřít pouze za předpokladu, že ten bude splňovat podmínky pro poskytnutí úvěru. Banka si vyhrazuje právo nevyhovět žádosti o půjčku.
Tato služba je vhodná především pro začínající podnikatele, kteří dosud nepodávali daňová přiznání. Obrátit se na nás můžete také v případě, kdy vám banky odmítly půjčit kvůli záznamům v rejstřících dlužníků.
Peníze na rozjezd vašeho podnikání vám pomůžeme zajistit pokud za půjčku můžete ručit nemovitostí vaší či třetí osoby. Oproti bankovním půjčkám je podnikatelský úvěr zajištěný nemovitostí procesně jednodušší, peníze můžete mít rychle po požádání. Nebudete řešit žádné zbytečné papírování.
Nebudeme vám nahlížet do registrů a nemusíte dokládat ani své dosavadní příjmy. Jediné co potřebujete je nemovitost určená k zástavě. Při splnění této podmínky vám individuálně zajistíme co nejlepší úvěr.
Jak dlouhý mohu získat odklad 1. Odklad 1. splátky může být až 1 rok. Naši operátoři díky dlouholetým zkušenostem dokážou říci Ihned po prvním telefonním rozhovoru. Ve výjimečných případech i do 48 hodin. Bohužel, v tomto případě nelze získat úvěr.
Jste-li OSVČ alespoň jeden rok a poohlížíte se po financování, nemusí se vždy jednat o jednoduchou disciplínu. Ptáte se proč? Protože je pravidlem, že podnikatel po prvním roce své podnikatelské činnosti nevygeneruje potřebné příjmy, které by mohl financující instituci doložit a získat tak potřebný úvěr.
Standardní způsob dokládání příjmů, je doložení daňového přiznání za poslední zdaňovací období, případně za dvě zdaňovací období. Kromě daňového přiznání, je nutné také doložit výpisy za poslední tři měsíce z podnikatelského účtu. Pokud jste přihlášení k paušální dani, pak dokládáte pouze výpisy za šest měsíců, samozřejmě v nich musí být zřejmý podnikatelský obrat a také odvod paušálního tarifu.
Jestliže obrat nelze z výpisů vyčíst, pak je možné ve spolupráci s účetní zpracovat zkrácenou účetní evidenci a tuto doložit.
Odpověď je ano, skutečně je toto možné, nicméně pouze do určité částky, která činí až 500.000 Kč. V tomto případě se nejenže nedokládá daňové přiznání, ale není zde nutné doložit ani výpisy z bankovního účtu. Příjmy/obraty pouze prohlásíte a nikdo jej neověřuje dle skutečného stavu.
Takový úvěr však umí poskytnout jen úzká část bank, takže nám raději zavolejte a nemusíte všechny banky poptávat zvlášť.
Podmínkou poskytování takového úvěru se váže na podmínku „čistých“ bankovních registrů, dále na vedení podnikatelského účtu. Je zde vybírán poplatek za vedení úvěrové účtu a úroková sazba aktuálně začíná na 7,9%. Účel se dokládat nemusí, jelikož je zde zřejmé, že se poskytuje za účelem plnění podnikatelských potřeb.
Pro začínající podnikatele je zásadní základní kapitál. Pokud nemají možnost financovat z vlastních zdrojů, mohou využít bankovní půjčku pro podnikatele. Její podmínky jsou však někdy až nereálné a bez daňového přiznání, kontroly registru a zástavy nemovitosti je nemožné ji získat.
Nebankovní společnosti naštěstí dokázaly tento nepružný systém bank úspěšně nahradit a nyní i ony nabízejí úvěry pro OSVČ (živnostníky). Jelikož se jedná často o krátkodobé půjčky, jsou vhodné především jako finanční injekce na opravy zařízení, nákup materiálu nebo ve chvíli, kdy se klienti zpozdí s proplácením faktur.
Výhodami těchto nebankovních půjček pro OSVČ je hlavně rychlost jejich získaní, kdy lze mít peníze na bankovním účtu již do několika minut.
Chození na pobočky bank a podepisovat štosy papírů je už také dávno minulostí a žádost o podnikatelský úvěr lze u nás vyplnit online.
Peníze z úvěru na IČO je možné použít pouze k podnikatelským účelům, nemůžete je tedy využít na nákup věcí pro svou osobní spotřebu. Půjčky na IČO jsou určeny například na:
- nákup vybavení,
- nákup zásob,
- modernizaci technologií,
- nečekané výdaje firmy,
- financování provozu,
- k rozšíření podniku.
Přesné podmínky nebankovní půjčky na IČO i půjčky pro OSVČ od banky se liší dle daného poskytovatele úvěru. Obecně se dá říci, že mezi základní podmínky patří: živnostenský list, plnoletost a svéprávnost, české občanství nebo trvalý pobyt v ČR, doložené daňové přiznání (obrat může mít přímý vliv na možnou výši poskytnutého úvěru).
K žádosti o půjčku pro OSVČ budete potřebovat: občanský průkaz a druhý doklad totožnosti (například cestovní pas nebo řidičský průkaz), živnostenské oprávnění, výpis z podnikatelského účtu, kopii daňového přiznání.
Doložit daňové přiznání není problém, pokud už nějakou dobu podnikáte. Co když ale potřebujete půjčku právě na rozjezd podnikání a daňové přiznání zatím žádné nemáte?
V začátku podnikání je možnost vzít si půjčku pro začínající živnostníky. Tu si můžete vzít už v prvním roce podnikání a není potřeba dokládat daňové přiznání. Dostanete však pouze menší obnos (obvykle do jednoho milionu Kč) a půjčku bude potřeba splatit v kratším časovém období (přibližně do 5 let, konkrétní doba splatnosti se u jednotlivých poskytovatelů liší).
Výhodou půjčky pro začínající podnikatele je to, že se jedná o neúčelovou půjčku a můžete ji použít na cokoliv, co v začátcích podnikání potřebujete.
Aby půjčka na IČO splňovala podmínky a byla platná, musí v ní být zaneseny tyto informace: obě smluvní strany, žadatel a poskytovatel úvěru, výše úvěru, povinnost poskytovatele poskytnout půjčku v dané výši do určené doby, povinnost žadatele o úvěr vrátit finance do určené doby, plus povinnost zaplatit úroky ve stanovené výši do dané doby, datum a podpisy obou smluvních stran.
Půjčku na IČO můžete ihned získat především v případě, kdy potřebujete půjčit nižší sumu a zároveň můžete ihned doložit všechny nutné dokumenty. Pokud vaše finanční nároky na úvěr budou vyšší, je možné, že schvalovací proces neproběhne lusknutím prstu, takže je s tím třeba počítat.
Doporučujeme vám, abyste se vyvarovali možností, jako je půjčka na IČO bez registru nebo půjčka na IČO od soukromé osoby. Půjčky pro všechny bez prověření vaší finanční situace jsou obvykle velmi nevýhodné, u soukromé osoby zase nemusíte mít jistotu férového jednání.
Půjčky na IČO, zvláště menšího rozsahu, bývají obvykle vyřízeny rychleji než tradiční úvěry, protože podnikatelé potřebují peníze rychle. Stačí, když se vám pokazí nějaké vybavení, které nutně potřebujete k práci, a musíte ho rychle nahradit.
Rychlé podnikatelské půjčky nabízí nebankovní společnosti, kde je možné získat flexibilní půjčku v řádu několika minut. U bank se dívejte po nabídce expresních půjček pro podnikatele. Je možné vyřídit je online se zjednodušeným dokladováním a vyřízené jsou do 15 minut.
Opět ale platí, že takto zrychleně získáte u banky pouze menší obnosy (cca do 600 tisíc Kč).
Ano, půjčky na IČO nejsou určeny jen na velkou expanzi či nákup velkého vybavení.
Podmínky pro získání půjčky na IČO:
- Živnostenský list
- Plnoletost a svéprávnost
- České občanství nebo trvalý pobyt v ČR
- Doložené daňové přiznání (obrat může mít přímý vliv na možnou výši poskytnutého úvěru)
Potřebné dokumenty k žádosti o půjčku pro OSVČ:
- Občanský průkaz a druhý doklad totožnosti (například cestovní pas nebo řidičský průkaz)
- Živnostenské oprávnění
- Výpis z podnikatelského účtu
- Kopie daňového přiznání
tags: #půjčky #pro #OSVČ #bez #registru #a
